拿今天的錢購房，還是拿明天的錢購房？現(xiàn)在看來是個很可笑的問題，但在1998年，它確實令很多人感到頭疼。當(dāng)時有一個很經(jīng)典的口號：拿明天的錢圓今天的夢。這有餑于很多人傳統(tǒng)的消費觀念。對按揭貸款從新奇到抵制到嘗試再到接受，北京人經(jīng)歷了一個對自己固有傳統(tǒng)居住消費理念完全顛覆的過程。

而今，當(dāng)人們已心平氣和地接受了貸款購房的現(xiàn)實后，受央行加息等影響，越來越多的人又開始傾向于一次性付款。觀念的逆轉(zhuǎn)真可謂一波三折。

　父母輩堅持不按揭

1998年，李戈大學(xué)畢業(yè)留京工作，遠(yuǎn)在黑龍江的父母也已退休，因此一家人打算在北京購房安居?！爱?dāng)時三環(huán)外商品房的售價約5000元/平方米，父母20多萬元的積蓄顯然不夠一次性付清，但如果貸款30萬元就能購套100平方米的房子。”李戈回憶道，“父母怎么都不愿意做按揭，‘到這個歲數(shù)了還要背負(fù)沉重的債務(wù)，實在不能接受’。較終，那年家里沒有購房?！?000年，回龍觀經(jīng)濟適用房推出，均價2600元/平方米。這次，李戈家一次性付清購了套100余平方米的房子?！捌鋵嵁?dāng)時我更想把資金分成兩部分，十幾萬元拿去購經(jīng)濟適用房，貸款十多萬，父母每月供千余元也不吃力。另外十幾萬元可以付一套50多萬元的商品房的頭付，我自己每月供2000多元。不過，父母的老觀念還是沒變，堅持要一次性付清，于是只好作罷?！崩罡昕粗F(xiàn)在日益上漲的房價，認(rèn)為當(dāng)初自己分期付款的想法很英明，但是碰上了父母根深蒂固的傳統(tǒng)消費觀念，很無奈。

　銀行曾下大力推廣房貸

事實上，在1998年福利分房結(jié)束以前，購房者一次性付清是不二的選擇，既是因為福利房價格便宜購房者可以承受，也是因為當(dāng)時銀行幾乎沒有個人房貸業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行北京分行一位從事房貸的工作人員告訴記者，1998年后，建行較早推出了個人住房貸款業(yè)務(wù)，“要購房，到建行”成為廣為流傳的經(jīng)典口號。不過，當(dāng)時這種提前消費還是新現(xiàn)象，人們沒有貸款購房的意識，很多人選擇了借錢購房或者等攢夠錢再購。因此各銀行花了不小的精力去向百姓灌輸“提前消費”的理念，推廣房貸業(yè)務(wù)，再加上國家給予優(yōu)惠利率，大多數(shù)人逐漸接受了貸款購房的消費觀念。

也正是有了分期付款，有人才意識到原來一次性付款占用太多的現(xiàn)金流。于是，那些有投資渠道的人，即使有實力一次性付清，也同樣選擇了銀行房貸，把現(xiàn)金花在了投資獲利上。在興業(yè)證券工作的吳先生就是這樣的人，他原本能一次性付清房款但還是選擇分期付款，把部分現(xiàn)金用來炒期貨。不過，他提醒其他購房者，股票、證券投資需要專業(yè)知識，并不適合普通人。

　兩次提息，一次性付款購房者增多

就在銀行房貸如火如荼的時候，2004年10月28日，中國人民銀行宣布加息，從當(dāng)日起金融機構(gòu)將5年（含）以下個人住房貸款利率調(diào)整為4.95％，5年以上為5.31％。這是9年來中國頭次加息。時隔不到半年，2005年3月17日，央行再次加息，將5年期個人房貸利率提高了0.2個百分點。同時還規(guī)定，對于房地產(chǎn)價格上漲過快的城市或地區(qū)，個人房貸較低頭付將由目前的兩成提高到三成。

這一舉動，立刻增大了銀行按揭的購房成本，購房者又開始傾向一次性付款，而那些已做按揭的人則開始醞釀提前還貸。

不過，對于沒有能力支付一次性房款的大多數(shù)人，只要想購房，不管多高的利息，也不得不選擇分期付款?！安皇俏蚁肽妹魈斓腻X購房，而是我拿今天的錢購不起房”，這是他們共同的心聲。

　■懷舊劇場

●“要購房，找建行”、“建行貸款樂得借，尋常百姓樂得家”、“花明天錢，圓今日夢”、“花后半生的錢，購前半生的房”———1998年個人住房貸款推出后的流傳口號

●今年5月，北京建行個人住房貸款余額超過了百億元?！侗本┩韴蟆?000年7月16日

●抽樣調(diào)查顯示：上海、北京、廣州未來半年內(nèi)準(zhǔn)備購房住戶中，51％計劃采用住房公積金分期付款，21％選擇商業(yè)貸款分期付款方式，28％選擇一次性付清。前兩者合計達(dá)72％。北京潛在購房戶這三種方式約各占1/3.———《中國信息報》2002年2月10日

●2005年北京軍博房展會的交易結(jié)果顯示，加息并沒有減弱人們的購房熱情，但選擇一次性付款的比例由上屆的17.86％急速上升到39.08％。———《財經(jīng)》2005年4月1日