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城市高薪夫婦如何2年內(nèi)購房育子?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 485 次
案例:王華(化名)34歲,金融公司工作,月薪1萬元;妻子30歲,公司職員,月薪4000元左右,再加上一些加班費(fèi)等收入,夫妻兩人每月收入1.5萬元。年收入(包括獎(jiǎng)金)稅后20萬元。兩人都交有三險(xiǎn)一金,住房公積金每月合計(jì)3千元。
每月日常開銷:1千元孝敬父母、1千元養(yǎng)車、500元保險(xiǎn)、500元水電煤物業(yè)費(fèi)、2千元家庭開支、1千元機(jī)動(dòng)開支,合計(jì)6千元。
王華夫婦目前有50萬元左右的金融資產(chǎn):10萬元國債,1萬多美元的3年期外匯理財(cái)產(chǎn)品(預(yù)期收益3%),30萬元購了2年期信托產(chǎn)品(預(yù)期收益4%)。此外,兩人還購了大病保險(xiǎn)(保額每人10萬元/年),意外保險(xiǎn)(保額每人50萬元/年)。
王華夫婦還有兩件大事沒有解決———孩子和房子。夫婦兩個(gè)人目前與父母合住,1千元既是房租又是飯費(fèi),手頭還能積攢一些資產(chǎn)。
他倆準(zhǔn)備在妻子35歲前,要一個(gè)孩子,如是這樣,就必須考慮購房。該如何籌措這筆資金,生活水平又不發(fā)生大的變化?
《錢周刊》點(diǎn)評(píng):王華夫婦的財(cái)務(wù)狀況,保守有余,靈活不足。國債、信托、外匯理財(cái)都屬于中長期的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,收益率也比較低,均沒有超過5%.以王華夫婦的年紀(jì)和收入情況而言,投資過于穩(wěn)健。建議考慮投資股票基金,甚至購一些藍(lán)籌股。如果有好的項(xiàng)目,也不妨投資試試看。
兩年后再購房(馬麗蓉 建行上海市分行財(cái)富管理)
夫婦倆每年的收入為20萬元,由于從未購房,每年可積累公積金3.6萬元,年支出為7.2萬元,所以每年可以有16.4萬元的結(jié)余,且金融資產(chǎn)大都屬于中期的投資產(chǎn)品。
建議王華夫婦把購房時(shí)間定在兩年后,或者是國債和信托都到期后。
頭先,兩年后,夫婦倆又可以結(jié)余32.8萬元的資產(chǎn)。其次,上海的樓市目前正處在非常微妙的調(diào)整階段,后市房價(jià)將穩(wěn)中有降。兩年后,樓市的走向也基本明朗。購房對(duì)家庭是一筆大額的開支,裝修也是勞神費(fèi)力的事情。所以無論是精力和財(cái)力上,都需要休養(yǎng)生息一個(gè)階段,為接下來的添丁計(jì)劃做好準(zhǔn)備。
確定了購房時(shí)間后,需要確定購房資金。像王華夫婦這樣的小家庭,既能滿足需要,又比較經(jīng)濟(jì)的是120平方米左右的三房二廳物業(yè),假定購購單價(jià)為10000元,購房總額約在120萬元。如果購房時(shí)的利率水平和現(xiàn)在相差無幾,建議王華把所有到期的金融資產(chǎn)本息約53萬元加上32.8萬元,留出6個(gè)月的日常支出所需現(xiàn)金3.6萬元(作活期存款或購購貨幣基金),剩余的82萬元左右,全部用作支付頭期(因?yàn)楹苌儆型顿Y產(chǎn)品可以獲得6.12%的年收益),其余部分做38萬元的按揭貸款。假定貸款期限為10年,采用等額本息還款法,每月還款額為4240元,不到家庭收入的三分之一,對(duì)家庭生活水平不會(huì)造成很大影響。
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