“我要查查自己的信用檔案?！弊蛱煜挛珀?yáng)光明媚，位于西子湖畔的人民銀行杭州支行一樓大廳內(nèi)陸續(xù)來(lái)了好幾個(gè)人，他們都要求辦理這項(xiàng)原本少人問(wèn)津的業(yè)務(wù)。

手持身份證復(fù)印件，在一旁排隊(duì)等待查詢(xún)的王女士道出了原因：“沒(méi)辦法，房貸利率能不能打折，銀行頭先要看我們的信用報(bào)告?！?p>新年一開(kāi)年，市民翹頭企盼的各大商業(yè)銀行7折優(yōu)惠房貸利率終于陸續(xù)浮出水面。然而，正當(dāng)大家滿(mǎn)懷欣喜地去銀行申請(qǐng)7折優(yōu)惠利率時(shí)，不少人卻被一份看似不起眼的信用報(bào)告給擋在了外面。

少還6分錢(qián) 損失了1.5萬(wàn)元

市民周女士較近很郁悶，因?yàn)橛幸淮螞](méi)有足額歸還銀行的住房按揭貸款，昨天去銀行申請(qǐng)7折優(yōu)惠房貸利率時(shí)被“拒”了。

“真是郁悶??！”接受采訪時(shí)，周女士顯得有點(diǎn)激動(dòng)。2007年底她貸款購(gòu)了一套商品房，較近聽(tīng)說(shuō)經(jīng)辦銀行的7折優(yōu)惠利率政策出來(lái)了，心想自己平時(shí)還款還比較正常，應(yīng)該能享受到這條利好消息。

當(dāng)她的申請(qǐng)被打回時(shí)，周女士很意外也很生氣，以為銀行在故意刁難，找借口不讓她享受7折優(yōu)惠。銀行工作人員后來(lái)跟她解釋?zhuān)谡{(diào)取了個(gè)人信用報(bào)告后，發(fā)現(xiàn)周女士的信用卡有一次逾期還款記錄，而按照該行出臺(tái)的政策，這不符合享受7折優(yōu)惠利率的范圍。

周女士努力回憶，終于想起去年她確實(shí)出現(xiàn)過(guò)一次逾期還款?！拔夷谴我仓皇巧龠€了6分錢(qián)啊?！钡@個(gè)疏忽的代價(jià)可不小，根據(jù)周女士目前21萬(wàn)元的貸款余額和14年的剩余貸款期限，如果執(zhí)行8.5折利率，她累計(jì)要承擔(dān)的利息為83315.82元，而如果執(zhí)行7折利率，累計(jì)承擔(dān)的利息為67373.03元，兩者之間足足相差了15942.79元。

同樣被信用報(bào)告拖了后腿的還有樓女士。在一國(guó)有銀行，她還有79萬(wàn)元房貸，由于樓女士是做區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)工作的，一個(gè)月當(dāng)中，起碼有大半個(gè)月在外地出差。去年，因?yàn)槌霾钐l繁，她一共有3次還貸款遲到。

“我每次都是遲還了一兩天，根本不算惡意拖欠，但就因?yàn)檫@樣銀行說(shuō)我享受不到這次優(yōu)惠利率了?！睒桥看髧@苦水。她請(qǐng)理財(cái)師算了筆賬，如果能享受7折利率優(yōu)惠，在剩下的還貸期內(nèi)，至少能省下5萬(wàn)元利息。

全省911萬(wàn)人擁有信用檔案

近兩個(gè)月內(nèi)，杭州各家銀行的房貸優(yōu)惠政策陸續(xù)出臺(tái)，稍作留心便會(huì)發(fā)現(xiàn)，無(wú)論各家銀行的個(gè)人存量房貸細(xì)則有何差異，但有一項(xiàng)核心指標(biāo)是一致的——借款人的個(gè)人信用報(bào)告，它真實(shí)記錄了借款人的還款狀態(tài)。而各家銀行都明確表態(tài)：想要享受到7折優(yōu)惠房貸利率，一個(gè)重要前提就是個(gè)人信用記錄必須良好。

“說(shuō)實(shí)話，在此之前，很多人都不知道信用記錄，直到房貸優(yōu)惠條件公布出來(lái)了，來(lái)打聽(tīng)的人才逐漸多了起來(lái)?！比诵泻贾葜姓餍殴芾硖幪庨L(zhǎng)葉天華介紹，目前已經(jīng)有3000多萬(wàn)浙江人進(jìn)入了人民銀行的征信系統(tǒng)，其中911萬(wàn)人有個(gè)人信用檔案，這些人都是在銀行辦過(guò)貸款、信用卡業(yè)務(wù)的。你的信用狀況好不好，銀行工作人員一點(diǎn)鼠標(biāo)，便一目了然。

1/10的申請(qǐng)人有信用問(wèn)題

人行杭州支行表示，個(gè)人信用報(bào)告是全面、客觀記錄每個(gè)人信用活動(dòng)的一份“檔案”，不帶有任何主觀色彩。

“雖然無(wú)惡意拖欠等不良信用記錄是一道必不可少的‘門(mén)檻’，但我們也不提倡銀行實(shí)行一票否決制?！比~天華介紹，有些銀行在具體執(zhí)行過(guò)程中，還是體現(xiàn)“懷柔”政策的。

“從去年12月開(kāi)始，我行就開(kāi)始接受存量房貸的調(diào)整申請(qǐng)。”光大銀行杭州分行財(cái)富管理總經(jīng)理邱揚(yáng)說(shuō)，他們?cè)趯徟鷷r(shí)也遇到了一些有不良信用記錄的客戶(hù)，但考慮到這是一項(xiàng)為借款人減負(fù)的利好政策，對(duì)因?yàn)橐粫r(shí)疏忽造成的拖欠，只要不是惡意逾期還款的客戶(hù)，原則上還是給予了調(diào)整。

不過(guò)，在實(shí)際操作當(dāng)中，更多的銀行按這一條執(zhí)行得非常嚴(yán)格，已有不少申請(qǐng)調(diào)整的市民因?yàn)樾庞脵n案不佳而被銀行拒絕。某國(guó)有銀行慶春路支行個(gè)金部負(fù)責(zé)人說(shuō)，有無(wú)不良信用記錄是能否調(diào)整房貸利率的關(guān)鍵條件。上級(jí)行對(duì)此要求很?chē)?yán)。目前，他們已經(jīng)將約5%的客戶(hù)拒之門(mén)外。

“在上交的10份申請(qǐng)材料中，至少會(huì)有一份是因?yàn)樾庞脵n案問(wèn)題而被拒絕?！蹦彻煞葜粕虡I(yè)銀行業(yè)務(wù)員林先生說(shuō)，而且這些情況多數(shù)出現(xiàn)在女性借款人當(dāng)中。

(作者：　 黃丹)

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