也許很多“房奴”對(duì)違約信用的認(rèn)識(shí)還比較模糊，有時(shí)偶爾將還款時(shí)間拖個(gè)幾天也不把它當(dāng)回事。事實(shí)上，這一拖已經(jīng)在你的房貸信用記錄中描上了不光彩的一筆，不僅要接受銀行的“罰款”，還會(huì)直接影響來年利率調(diào)整后自己房貸的變化。

　　因信用降低增加了還款額

　　28歲的余女士對(duì)不良信用帶來的影響有切身的感受。余女士告訴記者，2006年冬天，單位里事比較多，加之快到還款日期前，她被安排到外地出差，事情比較忙亂，一時(shí)間把還款的事給忙忘了。等她出差回來，日子已經(jīng)過了10天，她趕緊給賬戶上存了兩個(gè)月的還款額，結(jié)果還是被銀行在賬戶上罰了款。

　　今年元月1日，銀行又開始執(zhí)行新的房貸利率標(biāo)準(zhǔn)，雖說媒體上都在報(bào)道“此次個(gè)人住房貸款的利率優(yōu)惠幅度從下浮10%調(diào)整為下浮15%，但能否拿到較優(yōu)惠的利率折扣，關(guān)鍵還在于信用記錄是否良好。”讓她懊惱的是，自己有過拖欠還款的不良記錄。果然，再次拿到年度還款通知單后，余女士發(fā)現(xiàn)這次自己的還款上漲額度為22.3元，比媒體上報(bào)道的較低漲10元錢多了一倍還多！

　　有了這次教訓(xùn)之后，余女士將每月還房貸作為“備忘”存在手機(jī)中，提前兩天手機(jī)就會(huì)提醒她“別忘了還房貸”。對(duì)此，余女士說：“咱就是普通人，又掙不了多少錢，就算每月增加的不算多少，那也是血汗錢！還是按時(shí)還吧，省得多花錢！”

　　一次違約記錄，可能影響享受優(yōu)惠

　　據(jù)招商銀行西安分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，沒有還款的人像余女士這樣因?yàn)椤靶∈隆倍挥浬弦还P的占到近90%，總的來說，分幾種情況：一是因?yàn)楣ぷ髅蚴浅霾?，一時(shí)錯(cuò)過了還款日期；一種是委托給親戚朋友或是秘書辦理，結(jié)果委托人沒有操到心；還有一種情況就是，銀行加了息，但是購房人沒有在意，沒有存足夠的錢，銀行拿不夠金額，自然，一次“違約記錄”就要記到頭上了。

　　如果多次發(fā)生違約，購房人以后在享受銀行各種服務(wù)時(shí)就會(huì)受到很多制約，比如不享受優(yōu)惠利率、再次購房會(huì)提高頭付等。記者算了一筆賬：按照現(xiàn)行的利率，如果貸款10萬元，需要用10年還清，除了本金，按照現(xiàn)行利率優(yōu)惠幅度下調(diào)15%計(jì)算，10年總共交33948元；按照下調(diào)10%計(jì)算，10年總共交36135元；按基準(zhǔn)利率計(jì)算，10年總共交40570元，較多的和較少的相差6622元。

　　據(jù)招商銀行西安分行零售銀行部的陳楊峰介紹，購房者，要高度重視銀行還貸時(shí)間，每個(gè)銀行關(guān)于還貸時(shí)間都不太一樣，有的銀行規(guī)定是每月的15日，有的銀行是放貸日期后的一個(gè)月，每個(gè)購房者要注意貸款銀行這方面的規(guī)定。關(guān)于“違約”記錄，有些銀行規(guī)定是很嚴(yán)格的，即使只有一次記錄，都有可能不再享受優(yōu)惠的利率下調(diào)幅度了，而且，房貸上有了違約記錄，也會(huì)給辦理信用卡等帶來影響，所以，購房者一定要高度重視。一個(gè)好的辦法，是提前預(yù)存一些，這樣，就不會(huì)因?yàn)橥涍€款日期、利息上漲等這樣的“小事”而影響了還貸。

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