全國>>

您的當(dāng)前位置:海南房產(chǎn)網(wǎng) - 搜游居 > 房產(chǎn)資訊 > 房產(chǎn)新聞 > 房貸選取也要量體裁衣 80萬20年期房貸可省利息6萬

房貸選取也要量體裁衣 80萬20年期房貸可省利息6萬

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 787 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

簡要內(nèi)容:由于等額本息還款方式前期所還本金較少,利息較多,因此如果李先生提前還貸,則選擇等額本息還款方式不如等額本金還款方式劃算。如果李先生選擇5年期的氣球貸,月供按20年貸款計算;在5年期滿后,再選擇期限5年、月供按15年期計算的氣球貸來融資還款。

房價反彈,入市購房的人又開始增加,事實(shí)上,房貸的選取也需量體裁衣,根據(jù)自己的家庭財務(wù)狀況,選擇了合適的房貸和還款方式,就可以節(jié)省不少利息。

案例:個體戶李先生準(zhǔn)備貸款80萬元購購頭套普通自住房,按揭20年,由于李先生沒有公積金,所以只能選擇普通商業(yè)貸款。根據(jù)國家政策,李先生目前可以獲得七折優(yōu)惠利率4.158%。

解決方案:由于李先生貸的是普通商業(yè)貸款,沒有公積金貸款的限制,幾乎所有的商業(yè)銀行都可以成為李先生的貸款對象。目前,在月供還款方式之外,一些銀行推出了雙周供、氣球貸等創(chuàng)新型還款方式。如果李先生的還款能力稍強(qiáng),合理選擇和搭配這些還款方式,利息較多可以節(jié)省6.0155萬元。

方案一

提前還貸宜擇等額本金還款方式

目前,各家銀行的房貸都提供等額本息(等額)和等額本金(遞減)的還款方式,如果選擇等額本息的還款方式,則李先生每月的還款金額固定為4914.71元,其構(gòu)成中每月所還本金遞增,但是每月所還利息遞減,20年下來,李先生應(yīng)還本息共計為117.9529萬元,其中利息為37.9529萬元。

操作:如果李先生采取等額本金(遞減)還款方式,則個月月供將為6105.33元,隨后每月遞減11.55元。月供中每月所還本金固定為3333.33元,其中所還利息則每月遞減。20年下來,李先生共計需還本息113.4026萬元,其中利息為33.4026萬元,比等額本息少4.5503萬元。

由于等額本息還款方式前期所還本金較少,利息較多,因此如果李先生提前還貸,則選擇等額本息還款方式不如等額本金還款方式劃算。如果在還款10年后李先生選擇一次性提前還貸。如果李先生選擇的是等額本息的還款方式,則在10年后需一次性還48.1845萬元,李先生累計還款金額為107.1609萬元,其中還的利息總計為27.1609萬元。如果李先生采取的是等額本金還款方式,則在10年后一次性需還金額為40萬元,李先生累計還款金額為105.0173萬元,利息25.0173萬元,比等額本息還款方式少2.1436萬元。

注意:由于等額本金還款方式前期月供較高,還款壓力較大,因此只適合家庭收支盈余較大,還款能力較強(qiáng)的市民。

方案二

雙周供比月供節(jié)省利息

雙周供還款方式:將貸款還款方式從原來每月還款一次改變?yōu)槊績芍苓€款一次,每次還款額為原月供的一半左右。由于還款頻率快,可以節(jié)省不少利息。

操作:李先生的80萬元貸款如果選擇雙周供,則還款期為212月,每兩周還款額為2452.1元,每月的還款額約為4904元,與月供的還款壓力約略相當(dāng)。李先生累計需還利息為33.0417萬元,比月供節(jié)省利息4.9112萬元。

注意:雙周供由于一年有52周,一年下來李先生的雙周供需還款26期,相當(dāng)于月供情況下的13期,比月供要多還一個月約4900元。

一年中,有某兩個月,李先生需要還款三次,當(dāng)月還款壓力較大。

方案三

長期貸款短期化可降利率

氣球房貸:可選擇較短的貸款期限(如5年),以較長的期限(如20年)來計算月供,這樣不但月供壓力有所減小,而且貸款利率也享受5年期的利率。5年還款期滿后,一次性將余額還清。只要還款記錄良好,銀行方面將提供再融資服務(wù),無額外費(fèi)用。

操作:以李先生為例,如果貸款初期選擇20年普通貸款,則實(shí)行5年以上利率,目前5年以上基準(zhǔn)利率5.94%,打七折后4.158%;如果選擇5年期氣球貸,則基準(zhǔn)利率為5.76%,七折優(yōu)惠利率為4.032%。

如果李先生選擇5年期的氣球貸,月供按20年貸款計算;在5年期滿后,再選擇期限5年、月供按15年期計算的氣球貸來融資還款。

如此以往,直至20年滿貸款還完。假設(shè)20年中貸款利率不變,則李先生在20年時間里享受的都是5年期的貸款利率,如果李先生選擇的是等額本息還款方式,則月供均為4861.34元。在20年的貸款期限里,李先生的還款總額為116.6722萬元,其中利息為36.6722萬元,比普通的20年期貸款節(jié)省1.2807萬元利息。

目前,深發(fā)展的氣球貸既可以與雙周供結(jié)合,也可以等額本金的方式還款,進(jìn)行組合的話,節(jié)省利息更多。如以氣球貸的雙周供方式還款,則80萬元貸款每期還款額為2428元,還款期限為212個月,累計需還利息319374元。比普通商業(yè)貸款以等額方式還款要少6.0155萬元。



掃一掃或者搜索微信號:Lcy18876761354

海南房產(chǎn)網(wǎng)微信

長按識別二維碼

免費(fèi)看房熱線(0898-66691855

QQ號:點(diǎn)擊這里給我發(fā)消息

遠(yuǎn)離城市霧霾,帶上您最愛的人一起享受海島陽光!

免責(zé)聲明:凡注明為其他媒體來源的信息,均為轉(zhuǎn)載自其他媒體,其目的在于促進(jìn)信息交流,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)或?qū)ζ鋬?nèi)容真實(shí)性 負(fù)責(zé)。本站轉(zhuǎn)載時會標(biāo)明出處,版權(quán)歸原載媒體和作者所有。如所載內(nèi)容涉及侵權(quán),請及時和本站聯(lián)系刪除。

更多大家關(guān)注的樓盤

  • 魯能山海天

    魯能山海天

    14000元/平方米

    文昌-月亮灣|海南省文昌市龍樓銅鼓嶺國際生態(tài)旅游區(qū)內(nèi)

  • 博鰲海御

    博鰲海御

    0元/平方米

    瓊海-博鰲海景|瓊海博鰲濱海大道

  • 官塘學(xué)院小鎮(zhèn)

    官塘學(xué)院小鎮(zhèn)

    14000元/平方米

    瓊海-官塘溫泉|海南省瓊海市官塘白石嶺風(fēng)景區(qū)

  • 恒大金碧天下

    恒大金碧天下

    20000元/平方米

    儋州-濱海新區(qū)|儋州市白馬井濱海新區(qū)

  • 石梅山莊

    石梅山莊

    23000元/平方米

    萬寧-興隆|萬寧市興隆石梅灣興梅大道1號

  • 天來泉二期

    天來泉二期

    12000元/平方米

    瓊海-官塘溫泉|瓊海市官塘溫泉旅游開發(fā)區(qū)天來泉大道

  • 中國海南·海花島

    中國海南·海花島

    21000元/平方米

    儋州-濱海新區(qū)|海南儋州濱海新區(qū)濱海大道中國海南?;◢u展示中心

  • 富力灣

    富力灣

    19000元/平方米

    陵水-香水灣|陵水縣香水灣旅游度假區(qū)B區(qū)南段

  • 龍憩園中園

    龍憩園中園

    0元/平方米

    萬寧-興隆|海南省興隆旅游度假區(qū)興梅大道中段西側(cè)

  • 龍棲灣新半島

    龍棲灣新半島

    33000元/平方米

    樂東 - 樂東縣|樂東縣九所龍棲灣

服務(wù)熱線:0898-66691633 | E-mail:qinzhenjiang@qq.com | 地址:海南省瓊海市愛華東路部隊(duì)車庫旁 | 公司全稱:海南中信宜居投資管理有限公司

海南房產(chǎn)網(wǎng)版權(quán)所有 ©2016-2021 All Rights Reserved 瓊ICP備10000445號