申請20年的房貸，就必須一次性全部繳清20年的房貸險保費，這已經(jīng)成為了行業(yè)慣例。不過從本月起，市民的這一負擔將被減輕，購購房貸險可以選擇分年繳清保費。

與市民購房緊緊掛鉤的房貸險，以新面目示人。農(nóng)業(yè)銀行與太平洋財產(chǎn)保險公司、太平保險公司在北京簽訂合作協(xié)議，宣布在北京推出新型房貸保險。新的房貸險不僅推出了分年繳費的方式，市民還可以根據(jù)自己的需要自由選擇購購哪家保險公司的房貸險產(chǎn)品。

年繳緩解經(jīng)濟壓力

剛剛辦理完住房貸款手續(xù)的于先生對此深有體會：“我向銀行貸款50萬，貸款期限為30年，在貸款的過程中，銀行要求我必須購購某家保險公司的房貸險，而且必須一次繳清，這筆幾千元的保險費讓我的囊中更加羞澀。”

農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸部經(jīng)理張健說：“新推出的房貸險采取了年繳保費的方式，這大大降低了借款人的資金壓力。同時隨著貸款余額的減少保費也將逐年降低?！?p>太平保險的工作人員給記者算了一筆賬：“以一筆15年期、30萬元的貸款為例，若采用躉交方式，按照北京市場目前的保險費率，借款人需一次性繳納保險費1000多元。如果采用年繳方式，借款人年只需支付180元保險費。而年由于貸款人貸款余額減少，因此借款繳納的保費也減少到168元?！?p>年繳不用辦退保

“年繳的方式不僅更適合提前還貸的借款人，而且極大地方便了借款人。改用年繳方式后，若借款人提前償還全部或部分貸款，由于以后年度保險費尚未繳納，無需履行退保手續(xù)?！鞭r(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸部經(jīng)理張健說，年繳保費尤其適用于經(jīng)常提前還款的借款人。

央行加息后，許多居民個人開始提前償還銀行的住房按揭貸款，并根據(jù)房貸險合同中規(guī)定的“當借款人提前還清全部貸款，保險公司可以退還以后年度的保險費”，到保險公司辦理退保。據(jù)太平洋財產(chǎn)保險公司銷售管理部總經(jīng)理盛亞峰介紹，僅太保上海分公司就有40%的客戶選擇了提前還貸后，到保險公司退保。

但煩瑣的退保手續(xù)讓貸款人感到無奈。媒體報道一位在浦發(fā)銀行辦理房貸的姚女士今年1月30日向某保險公司提出退保，但直到9月21日退保手續(xù)才辦完，耗時近8個月。

借款人出意外也賠

以前的房貸保險主要是單一的財產(chǎn)保險，只承擔火災、爆炸、暴風、暴雨、臺風、洪水等自然災害或意外事故造成的損失。而這樣的險種出險概率較低，對借款人和貸款銀行的保障程度有限，借款人主動投保意識不強。

“取消保險雖然免除了借款人的保費支出，但也徹底消除了保險的各種保障功能。個人住房貸款金額較大，期限較長，借款人在還貸期間發(fā)生各種保險事故特別是意外傷害的概率是客觀存在的，一旦發(fā)生意外傷害，將對借款人及其家庭償還貸款帶來不利影響?！睆埥≌f。

此次農(nóng)業(yè)銀行與太平保險合作推出的借款人意外傷害還貸保險將人身險作為房貸險的主險，當借款人因意外傷害導致還款能力喪失或下降時，由保險公司進行賠付，用于償還借款人所欠銀行貸款本息，改變了過去借款人發(fā)生意外傷害后仍由其本人或家人繼續(xù)供款的困境。

名詞解釋

房貸險

個人抵押商品房住房保險，簡稱“房貸險”，是一種保證保險。目前各銀行普遍規(guī)定，購房者向銀行貸款的同時必須在保險公司購購房貸險。它的基本操作模式是：開發(fā)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進行抵押，并向其指定的保險公司購購房貸險。銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險等結(jié)予貸款?！　　　　?作者：仇兆燕 甄世宇)

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