昨天，光大銀行廣州分行對(duì)外宣布，該行從即日起正式開辦固定利率房貸業(yè)務(wù)。而根據(jù)光大總行較新規(guī)定，固定利率房貸開辦區(qū)域擴(kuò)展到所轄全國分支機(jī)構(gòu)，并將業(yè)務(wù)擴(kuò)大到商業(yè)用房貸款和二手房貸款。

據(jù)悉，建行本周一推出了比光大銀行報(bào)價(jià)更優(yōu)惠的固定利率產(chǎn)品，光大銀行也高調(diào)宣稱可為符合條件的轉(zhuǎn)按揭借款人提高貸款成數(shù)、免公證及提供較優(yōu)惠保險(xiǎn)方案。

固定利率房貸推出頭周辦理者寥寥，業(yè)界還為其命運(yùn)捏一把汗，但才過了一周，價(jià)格戰(zhàn)就開始打響。

二手樓和商用房可適用

上周五，光大銀行決定根據(jù)市場反應(yīng)和客戶需求，將固定利率房貸業(yè)務(wù)開辦區(qū)域擴(kuò)展到全國各分支機(jī)構(gòu)，并將業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大到商業(yè)用房和二手樓用房。根據(jù)該行較新規(guī)定，在原定的住房貸款適用的固定利率水平5年(含)以下為5.94%、5年以上10年(含)為6.18%基礎(chǔ)上，新增了商業(yè)用房貸款適用的固定利率水平規(guī)定，即5年(含)以下為6.18%、5年以上10年(含)為6.42%，分別比同檔次的住房貸款適用固定利率貸款高出0.24個(gè)百分點(diǎn)。

固定利率房貸面市不到兩周，光大為何就對(duì)該業(yè)務(wù)作出如此重大的策略調(diào)整？分析人士表示，由于一手樓和住房貸款盛行指定按揭銀行模式，仍是四大銀行天下。因此，二手樓和商用房貸款就成為股份制銀行的突破口。不過，記者同時(shí)也了解到，光大銀行對(duì)二手樓和商用房貸款的借款人申請(qǐng)固定利率房貸，要求頭付必須達(dá)到三成和四成，而一手樓住房貸款頭付僅需兩成，顯示出銀行對(duì)于二手樓及商用房貸款仍抱著選擇性和謹(jǐn)慎介入態(tài)度。

固定利率房貸價(jià)格戰(zhàn)打響

頭吃螃蟹的光大銀行固定利率房貸的利率僅比目前浮動(dòng)較優(yōu)惠利率高0.67個(gè)百分點(diǎn)，低于業(yè)內(nèi)原先預(yù)期的6.5%~7.5%水平。但更出人意料的是，光大宣布固定利率房貸后個(gè)星期，建行也迫不及待在深圳試點(diǎn)推出固定利率房貸，而報(bào)價(jià)更加靈活：3年期為5.64%~6%，5年期為5.76%~6.12%之間，10年期為6.12%~6.48%。其中，后兩個(gè)檔次固定利率房貸的較優(yōu)惠利率，分別比光大報(bào)價(jià)低0.18和0.06個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)不少人士認(rèn)為，建行這一報(bào)價(jià)可能是針對(duì)光大有備而來的，這意味著固定利率產(chǎn)品的價(jià)格戰(zhàn)已經(jīng)打響。建行一位不愿意透露姓名人士更向記者表示，建行已推出了住房貸款資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)成本更低，加上建行資金成本也低于光大，所以報(bào)出的利率比光大低是正常的。

對(duì)此，光大方面也毫不忌諱地承認(rèn)，建行在市場占有率和目前的報(bào)價(jià)上確有一定優(yōu)勢(shì)。不過，光大會(huì)對(duì)符合條件的借款人給予相關(guān)費(fèi)用的優(yōu)惠，如保險(xiǎn)費(fèi)、公證費(fèi)等。該行還允許借款人選擇五種靈活的還款方式，分別為按月等額、按月等本、組合還款、按月還息到期還本、等比累進(jìn)等五種靈活的還款方式。記者還了解到，光大廣州分行已向廣東銀監(jiān)局遞交住房按揭借款人可免辦房貸險(xiǎn)的申請(qǐng)，這意味著購房者的借款綜合成本將大大下降。

而業(yè)內(nèi)人士表示，預(yù)計(jì)今年會(huì)有多家銀行固定利率房貸產(chǎn)品陸續(xù)登場，各家銀行的報(bào)價(jià)也會(huì)不一。銀行除了在利率和貸款綜合費(fèi)用報(bào)價(jià)上有一番惡斗外，在還款方式、提前還款規(guī)定上也會(huì)更趨靈活。

消費(fèi)提醒：

固定利率適宜三種人群

專家提醒購房者，銀行推出固定利率貸款產(chǎn)品一段時(shí)間后，會(huì)根據(jù)資金成本和市場情況來調(diào)整下一期產(chǎn)品利率，購房者可能在辦理某一家銀行固定利率房貸后，發(fā)現(xiàn)另一家銀行推出的貸款利率報(bào)價(jià)更具吸引力。因此，購房者必須根據(jù)自己的收入、還款能力，對(duì)未來利率走勢(shì)作出判斷，然后再選擇申請(qǐng)固定利率房貸。

通常來說，目前固定利率房貸適宜以下三種人群：一是認(rèn)為我國利率水平處于升息階段的；二是認(rèn)為未來收入較穩(wěn)定且足以支付固定按揭額的；三是申請(qǐng)?zhí)滓陨戏抠J的。

此外，由于目前銀行并不允許借款人在同一筆貸款中同時(shí)辦理浮動(dòng)利率和固定利率的組合貸款，而固定利率房貸貸款期限較高只達(dá)10年，如貸款金額較大，月供負(fù)擔(dān)會(huì)較為沉重。

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