北京市民李先生是工薪一族，為了方便上班及出行，他把目光投向價格相對較低的二手房。經(jīng)過精挑細選，他選中了一套二手房，可是對于應(yīng)該選擇哪種房貸品種，李先生卻不是很了解。

與李先生相似，很多購購二手房的消費者也存在相同困惑。為了給購房者提供一些理財參考，記者就此采訪了京城房產(chǎn)中介的有關(guān)負責(zé)人。

記者發(fā)現(xiàn)，貸款購購新房時，只能選擇與開發(fā)商所銷售的項目有貸款合作的銀行，也就是說，貸款銀行已經(jīng)確定不能更改；而二手房貸款則不同，可以選擇不同的銀行、不同的房貸產(chǎn)品。

如何才能找到與自身狀況契合的房貸產(chǎn)品？接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士指出，房貸可操作點主要包括還款方式和利率品種的選擇兩方面。

北京鏈家地產(chǎn)市場總監(jiān)金育松說，目前還款方式分五種，即月供(等額本息、等額本金)、雙周供、還款自由行(按雙月、按季度)、寬限期還款、等額遞增。每一種還款方式都是根據(jù)客戶月收入狀況設(shè)計的，可歸納為收入固定與不固定兩種情況。

金育松建議說，收入固定且未來預(yù)期較好，可選擇月供，其中，等額本息月還款額固定，便于理財；等額本金初期還款較多，但可減少利息及后期壓力，各銀行都可選擇；對于收入固定且收入較高的購房者，選擇雙周供還款方式更合適，因為雙周供相當(dāng)于一年償還13個月的月供，還款壓力較大，但可節(jié)省時間及利息。

北京信房產(chǎn)中介市場部負責(zé)人羅煜舉例子說，以一筆50萬元30年的按揭貸款為例，按基準(zhǔn)利率6.12%計算，采用雙周供還款可以比按月等額還款法節(jié)省利息115186元，節(jié)省比例高達19.42%，縮短還款期64個月。

對于收入不固定的購房者，金育松建議選擇還款自由行、等額遞增、寬限期還款這三種方式，比如在貸款初期收入較少，但預(yù)期未來收入增加，可選擇等額遞增還款法。

羅煜建議購房者還可以選擇利息支出少、優(yōu)勢相對商業(yè)貸款明顯的公積金貸款方式。他舉例子說，張先生購購了一套總價60萬元的房子，若通過商業(yè)貸款年限為20年，月均還款2111.4元，20年付款總額506736元，支付利息總額高達206736元；而同樣是年限20年的公積金貸款，月均還款1912.5元，20年總還款459000元，支付利息總額159000元。相比于商業(yè)貸款，其每月能少支付198.5元月供，20年共節(jié)省利息支出近47736元。

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