新華網(wǎng)上海2月21日電(記者 程昊)目前，國內(nèi)各家商業(yè)銀行各種各樣的個性化、套餐式房貸新品層出不窮。各家商業(yè)銀行推出的房貸產(chǎn)品也有包括成數(shù)、期限、費用、利率等多方面不同的優(yōu)惠政策。這些優(yōu)惠政策包括哪些，老百姓在什么情況下才能向銀行申請到這些優(yōu)惠政策呢？建設(shè)銀行上海分行的有關(guān)專家對此做了一番“釋疑解惑”。

據(jù)建行上海分行的房貸專家介紹，盡管目前各家商業(yè)銀行房貸產(chǎn)品的優(yōu)惠政策略有不同，但主要包括以下幾種：

——利率優(yōu)惠。優(yōu)質(zhì)客戶可享受優(yōu)惠利率，利率浮動的比例可結(jié)合客戶的貢獻度、忠誠度、風險狀況等要素綜合考慮，根據(jù)央行的相關(guān)規(guī)定，目前較多可以下浮15％。

——期限延長。優(yōu)質(zhì)客戶以房地產(chǎn)抵押申請不循環(huán)使用的消費額度貸款并按月還款的，貸款較長期限可延長至10年；以房地產(chǎn)抵押申請個人助業(yè)貸款并按月還款的，較長期限可延長至　5年。

——成數(shù)提高。對以個人房地產(chǎn)抵押申請貸款的，在對抵押物價值和客戶還款能力充分掌握的情況下，貸款成數(shù)可適當提高，較高不超過總行的規(guī)定。

——減免提前還款違約金。對優(yōu)質(zhì)客戶按相關(guān)規(guī)定減免提前還款違約金。

——費用優(yōu)惠。優(yōu)惠的費用包括減免優(yōu)質(zhì)客戶的財產(chǎn)評估費用。銀行可與保險公司或住房置業(yè)擔保公司協(xié)商，給予保險費或擔保費的折扣優(yōu)惠。減免優(yōu)質(zhì)客戶個人信貸業(yè)務(wù)的公證費。

“要獲得房貸優(yōu)惠政策并被銀行認定為優(yōu)質(zhì)客戶，較關(guān)鍵的是需要貸款者通過各種資料向銀行方面證明自己可靠的資信程度、穩(wěn)定的還款來源?！苯ㄐ猩虾Ｆ胀又懈毙虚L鄒宇紅說。

據(jù)她介紹，目前各家商業(yè)銀行貸記卡客戶無逾期欠款記錄的金卡客戶；普通卡客戶連續(xù)使用貸記卡年限超過2年、使用頻率較高，且無逾期欠款記錄，經(jīng)商業(yè)銀行綜合評估一般都能被認定為“優(yōu)質(zhì)客戶”；已在商業(yè)銀行辦理個人住房貸款和消費貸款客戶，還款金額超過貸款本金的50％，或還款期限超過3年，且沒有逾期欠款記錄的住房貸款客戶在辦理新的住房貸款時也一般會被商業(yè)銀行認定為優(yōu)質(zhì)客戶。

另一方面，對已經(jīng)被各家商業(yè)銀行認定的貴賓客戶或白金客戶都能直接確定為優(yōu)質(zhì)客戶，給予房貸優(yōu)惠政策。商業(yè)銀行內(nèi)部確定的集團客戶總部及核心企業(yè)、機構(gòu)客戶、AAA級企業(yè)的員工；特定行業(yè)、職業(yè)的客戶，如國家機關(guān)和事業(yè)單位管理者；法律事務(wù)、醫(yī)療衛(wèi)生、教育等行業(yè)的高端專業(yè)技術(shù)人員；經(jīng)營狀況良好且被商業(yè)銀行確定為目標客戶的大型企業(yè)中高層管理人員等也較易獲得房貸優(yōu)惠政策。

專家指出，在一個信用社會，“個人信用”越來越受到商業(yè)銀行的關(guān)注，也成為客戶申請房貸優(yōu)惠政策的一個較重要的因素。在一個成熟的信用社會，沒有了良好的個人信用寸步難行?？闪己玫膫€人信用是一個日積月累的過程?！靶庞镁褪窃谙蜚y行不斷借貸、還款的過程中逐步積累起來的。”鄒宇紅說。

　　　　　(作者： 程昊)

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