近日多地密集出臺(tái)住房公積金互認(rèn)互貸、異地提取政策，公積金一體化漸成風(fēng)尚，其對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，以及是否影響區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)受到外界關(guān)注。

11月5日，大南昌都市圈住房公積金異地貸款合作在南昌正式啟動(dòng)。來(lái)自九江、宜春、撫州、上饒、南昌五地住房公積金系統(tǒng)簽署合作協(xié)議。

10月28日，膠東經(jīng)濟(jì)圈出臺(tái)公積金一體化政策，惠及青島、煙臺(tái)、威海、濰坊、日照五市。政策規(guī)定，今后五市繳存公積金的職工在其他四市購(gòu)房申請(qǐng)異地貸款時(shí)，將不再受是否具有當(dāng)?shù)貞艏南拗?，可享有與申貸機(jī)構(gòu)所在地貸款職工同等的權(quán)益。

事實(shí)上，這種省市間的公積金合作并不少見(jiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)已有超50地出臺(tái)公積金新政，其中不乏有涉及到經(jīng)濟(jì)圈內(nèi)的公積金一體化的新策。

中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)教授王晉斌告訴 財(cái)經(jīng)，公積金異地互貸，是公積金制度的改進(jìn)。當(dāng)公積金流動(dòng)不受區(qū)域限制，有利于人員流動(dòng)和城鎮(zhèn)化。錢(qián)隨人走，而不是人隨錢(qián)走，有利于要素效率的提高，進(jìn)而促進(jìn)國(guó)內(nèi)大循環(huán)。

跨區(qū)貸款 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)圈公積金周轉(zhuǎn)率提升

在公積金一體化提速的背后，是同經(jīng)濟(jì)圈內(nèi)長(zhǎng)期存在的公積金流動(dòng)冷熱不均的問(wèn)題，根源在于過(guò)往職工大多只能在公積金繳存地來(lái)進(jìn)行公積金貸款。

根據(jù)6月公布的《全國(guó)住房公積金2019年年度報(bào)告》，北京、江蘇、浙江、廣州四地住房公積金提取額超過(guò)1000億元，而另有12個(gè)省份公積金提取額低于300億元，個(gè)別地區(qū)則不足100億元。從貸款額度來(lái)看，2019年江蘇住房公積金貸款發(fā)放金額 ，共計(jì)1226.04億元，同比增長(zhǎng)29.3%，廣東、上海位居第二和第三。此外，山東、浙江、四川、北京、湖北住房公積金貸款發(fā)放金額超500億元。

中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)研究院研究員劉琳曾表示，由于資金不能跨地區(qū)流動(dòng)，住房公積金流動(dòng)性不足和流動(dòng)性過(guò)剩的情況同時(shí)存在。住房市場(chǎng)熱度高的地區(qū)住房公積金貸款額度下降、排隊(duì)貸款等屢屢發(fā)生，住房市場(chǎng)熱度低的地區(qū)住房公積金大量沉淀。

存量多，去庫(kù)存難，制約了三四級(jí)城市的樓市發(fā)展。易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)稱，經(jīng)濟(jì)圈內(nèi)的公積金一體化對(duì)跨城購(gòu)房具有很大的支持效應(yīng)。

王晉斌分析稱，異地互貸，可以分流一部分在中心城市無(wú)法承擔(dān)房?jī)r(jià)的人群，或者有返鄉(xiāng)置業(yè)規(guī)劃的群體，進(jìn)而加大中心城市的輻射作用，推動(dòng)區(qū)域城鎮(zhèn)化進(jìn)程。

貝殼研究院 分析師許小樂(lè)認(rèn)為，公積金貸款是支持購(gòu)房需求的一項(xiàng)政策工具，不能直接推動(dòng)城市群經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但有利于人口流動(dòng)。對(duì)于城市間發(fā)展相對(duì)均衡、人口流動(dòng)性交強(qiáng)的區(qū)域，公積金互認(rèn)的價(jià)值空間更大。

許小樂(lè)表示，公積金在購(gòu)房中的比例不高，特別是在房?jī)r(jià)較高的核心城市。但利好于一部分的剛需群體。城市圈內(nèi)的互認(rèn)互貸，能夠促進(jìn)不同購(gòu)房需求的客戶在城市間合理分布。

今年3月28日，川渝兩地建立了跨區(qū)域轉(zhuǎn)移接續(xù)和互認(rèn)互貸機(jī)制。據(jù)成都住房公積金管理中心消息，截至10月23日，通過(guò)數(shù)據(jù)共享已為成都中心繳存職工在重慶中心申請(qǐng)公積金貸款協(xié)詢120余次，完成公積金貸款發(fā)放30多筆，合計(jì)金額約1300萬(wàn)元。

嚴(yán)躍進(jìn)表示，通過(guò)兩地公積金互認(rèn)互貸機(jī)制，可促進(jìn)兩地間人才的流通。

惠及人群有限 短期對(duì)樓市影響甚微

據(jù)梳理，當(dāng)前全國(guó)至少有七個(gè)一住房公積金區(qū)域一體化的案例。

、2019年9月，淮海經(jīng)濟(jì)區(qū)10城簽署了住房公積金一體化協(xié)議。第二、2019年12月，粵港澳大灣區(qū)住房公積金信息共享平臺(tái)建立。第三、2020年3月，成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈住房公積金一體化發(fā)展座談會(huì)召開(kāi)。第四、2020年8月，江浙滬皖三省一市簽署了《長(zhǎng)三角住房公積金一體化戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》。第五、2020年9月，長(zhǎng)江中游20個(gè)城市簽署了《長(zhǎng)江中游城市群住房公積金管理中心合作公約》。第六、2020年10月，膠東經(jīng)濟(jì)圈住房公積金一體化發(fā)展聯(lián)席會(huì)議在青島召開(kāi)。第七、2020年11月，大南昌都市圈住房公積金異地貸款合作在南昌正式啟動(dòng)。

就經(jīng)濟(jì)圈而言，公積金一體化是否會(huì)紓解中心城市公積金放貸壓力，并將有助于三四線城市抵御中心城市的虹吸作用，抬高房?jī)r(jià)呢？

中原地產(chǎn) 分析師張大偉認(rèn)為，該政策實(shí)施的目的旨在釋放大城市過(guò)剩人口，而對(duì)經(jīng)濟(jì)圈的房地產(chǎn)市場(chǎng)影響甚微。

“公積金提取額度低，對(duì)于在一線城市打拼的人才而言，本就不可能依賴公積金購(gòu)買(mǎi)商品房，自然也不會(huì)只因異地可貸，便放棄了留在一線城市的發(fā)展機(jī)會(huì)。運(yùn)用公積金在異地貸款的人群還很小眾?！睆埓髠フf(shuō)。

日前，全國(guó)范圍內(nèi)，公積金繳存面尚窄。據(jù)悉，全國(guó)公積金繳存職工數(shù)僅占城鎮(zhèn)全部就業(yè)人群的1/3左右，而2019年，全國(guó)私營(yíng)企業(yè)職工占比約68％。根據(jù)《全國(guó)住房公積金2019年年度報(bào)告》，在“新增住房公積金繳存職工”的指標(biāo)中，全國(guó)私營(yíng)企業(yè)職工占比僅為33％。

張大偉稱，公積金異地互貸的做法確有“雞肋”之處?！爱?dāng)下，如若想公積金制度輻射范圍更多，影響力度更大，就應(yīng)當(dāng)著眼于如何利用創(chuàng)新手段提升職工在當(dāng)?shù)乜衫玫墓e金貸款額度，比如發(fā)放貼息貸款。”

值得注意的是，公積金異地互貸，并不意味著購(gòu)房者即可獲得異地買(mǎi)房資格，經(jīng)濟(jì)圈內(nèi)的購(gòu)房壁壘依然存在。以成渝區(qū)域?yàn)槔?，根?jù)重慶主城區(qū)的公積金政策條件，在重慶主城只有首套房、首套按揭同時(shí)滿足才能使用公積金，且并不是重慶每個(gè)樓盤(pán)都支持公積金貸款的。

許小樂(lè)告訴 財(cái)經(jīng)，作為一種政策性貸款，公積金制度所起的作用還是滿足剛需群眾，單靠公積金是無(wú)法刺激炒房需求的。

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