8月19日央行上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率0.27個百分點，與個人住房貸款較為相關(guān)的5年期以上的貸款利率由原來的6.39%上調(diào)到6.84%。對于貸款購房者而言，加息對他們的影響莫過于每個月的月供款又增加了多少。加息后各銀行房貸新品層出不窮，先是固定利率貸款，接力貸款，雙周供等等，隨后銀行又推出了固定利率與浮動利率的轉(zhuǎn)換，住房組合貸款等等。房貸方式越來越多、也越來越靈活了，總有一種方式適合即將或正在供房的你。

　　固定利率房貸：

　　短期內(nèi)提前還貸者不適用

　　目前，建行、光大和招行以及匯豐銀行都推出了固定利率房貸。固定利率房貸在貸款期限內(nèi)，不論銀行利率如何變動，借款人都將按照合同簽訂的固定利率支付利息，不會因為利率變化而改變還款數(shù)額，將未來的利率風險鎖定。但是固定利率貸款相對高于同期的貸款基準利率，而且如果一旦利率水平降低，購房者有可能要為房貸多交錢。這主要是適合那些有固定收入，有升息預(yù)期以及為了鎖定風險的生意人。如果計劃短期內(nèi)提前還貸或者想增加還款額的購房者，較好不要考慮申請固定利率房貸，因為要繳納較高的違約金。目前光大銀行推出的固定利率房貸，違約金高達貸款余額的3%。

　　接力貸：“父債子還”

　　剛參加工作的年輕人想貸款購房，但較少的收入實在不夠用，而擁有一定積蓄的父母卻因為年齡的關(guān)系，貸款年限無法達到較長?！敖恿J”可解決這種煩惱。銀行已經(jīng)將借款人的年齡限制延長到法定退休年齡后的五年，即男性可延長到65歲，女性可延長到60歲。但如果仍不能滿足借款人的需要，還可以采取以年齡較小的親友作為共同借款人的方式。假設(shè)父親年齡已經(jīng)50歲，孩子年齡20歲，雙方可以作為共同借款人向中信銀行貸款，貸款較長年限可以根據(jù)孩子的年齡計算，通過父子合力，以“接力貸”方式來圓購房夢。目前農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中信銀行等都可以辦理。年齡40歲以上的購房者以及剛參加工作、收入暫時不高、還款壓力較大的年輕人可以考慮此種貸款。

　　雙周供：還款更省錢

　　深發(fā)展銀行推出“雙周供”房貸，這是對應(yīng)于“月供”而言的，還款方式從原來每月還款一次改變?yōu)槊績芍苓€款一次，每次還款額為原月供的一半。對于房貸客戶來說，還款壓力不變，但由于還款頻率增加，貸款本金減少速度加快，這就意味著相應(yīng)還款期內(nèi)的貸款利息少于“月供”時的貸款利息，同時，相應(yīng)的供款期也會縮短?！半p周供”雖然能節(jié)省不少利息，但并不適合大多數(shù)人，應(yīng)該謹慎選擇。因為每期還款時間較短，不太適合資金方面有大起大落的人，而比較適合收入比較穩(wěn)定，有平穩(wěn)資金來源的人。

　　利率轉(zhuǎn)換：

　　固定、浮動利率任您選擇

　　光大銀行頭家推出了住房貸款固定利率與浮動利率互相轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，辦理浮動利率房貸的客戶，可不用繳納任何違約金和手續(xù)費，直接轉(zhuǎn)辦固定利率房貸業(yè)務(wù)(包括住房、商用房)；已辦理固定利率房貸，且固定利率貸款存續(xù)期在一年以上的客戶，在繳納一定違約金的情況下，也可申請轉(zhuǎn)辦浮動利率房貸；固定利率貸款存續(xù)期在五年以上的，免收違約金?？赊D(zhuǎn)換放貸將有助于借款人更靈活地規(guī)避利率波動風險，并降低借款成本。

　　移動組合房貸：

　　還款期內(nèi)隨時調(diào)整還款方式

　　這是今年出現(xiàn)的更為靈活的一種住房按揭方式，是民生銀行推出的移動組合住房按揭。該種房貸方式，允許客戶針對不同時期的家庭收入情況和個人投資理財習慣，定制個性化的還款方案。而且在還款期內(nèi)，還款方式還可以隨時調(diào)整。其優(yōu)點是便于貸款人根據(jù)自己的收入預(yù)期，靈活調(diào)整自己的還款方式。與等額本息方式相比，移動組合房貸還可能節(jié)省一部分利息支出。作者：侯東亮

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