日前，各大銀行也紛紛聲明套房屋貸款沒有松動，而對于有置業(yè)計劃的市民來說，盡管覺得二套房貸不劃算，可還是不能避免。那么，在政策沒有變化的情況下，對于購置套住房的消費者來說，如何才能合理地省錢呢？北京中原三級市場研究部的專業(yè)人士通過在不同前提條件下二套房貸如何貸款更劃算的比較給您一些建議 
。
    1.套房貸選擇商貸的，二套房貸用公積金貸款更劃算。

    如果套住房是選擇商業(yè)貸款的，無需考慮是否還清就可以再次申請?zhí)鬃》抠J款。此時套可以考慮用公積金，因為公積金貸款目前還不適用如上《通知》中套住房貸款的標準，而同時公積金利率的優(yōu)勢也很突出。例如同樣是一套貸款50萬，20年的房子，選擇不同的貸款方式，具體的月供和利息計算如表一(商業(yè)貸款利率按照套住房貸款的標準(7.83%×1.1=8.61%)計算)：

    由表中數(shù)據可知，選擇公積金貸款，仍然可以按照公積金的基本利率來貸款，這樣，和選擇商業(yè)貸款在月供及本息方面的差距更加明顯。因此從節(jié)省成本的角度考慮選擇公積金貸款更合適。

    2.套房選擇商貸，又無公積金，選擇合適的還款方式來省錢。

    如果套住房選擇的是商業(yè)貸款，但存在沒有住房公積金等情況造成無法使用公積金來貸款而只能選擇商業(yè)貸款時，就必須要按照如上兩個《通知》中所強調的套住房來算，提高頭付額度，同時貸款利率也比基準利率要高，此時，就要在具體的還款方式中選擇更合適的。下面以等額本金和等額本息的還款方式做一比較。仍然是以一套貸款50萬，20年的房子為例。具體如表二所示(利率按照套住房貸款的標準(7.83%×1.1=8.61%)計算)：

    依據以上案例，專業(yè)人士建議消費者，各人可根據自己的情況，選擇不同的還款方式，初期看似區(qū)別不大，但總體仍然在還款總金額方面有很大的影響。尤其是2007年的利率就調整了5次，同時，套住房貸款的相關政策的出臺，頭付款和貸款利率的基準都已經提高，再加上CPI指數(shù)連續(xù)升高，貨幣從緊政策頻頻出臺，這種種情況可以看出，選擇等額本金還款方式更合適。

    3.如果套住房選擇公積金貸款未還清的，在購購套及以上住房時，只能選擇商業(yè)貸款，此時的情況類似于如上種情況。

    4.如果套住房選擇公積金貸款，套若想要選擇公積金貸款時，必須將頭套住房公積金貸款金額還清。具體的情況類似如上的情形。

    總之，在貸款時要考慮當前市場現(xiàn)狀和政策環(huán)境，尤其在選擇套住房貸款方式時，根據各自不同情況，選擇不同的貸款方式，運用和安排好自己的資金。如果可以，可傾向于優(yōu)先考慮運用公積金貸款方式為套住房貸款，且可以享受較商業(yè)貸款明顯優(yōu)勢的低利率；但如果只能選擇商業(yè)貸款時，消費者也可適度選擇利息總額較低的等額本金還款方式。（趙麗萍）

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！