央行自今年9月份以來連續(xù)5次降低利率，利率下調(diào)意味著房貸一族明年能減輕不少經(jīng)濟壓力，累計216個基點的降息將大大減輕房貸成本。貸款者可及時向銀行索要個人貸款還款計劃表，調(diào)整自己的還款計劃。

　　太原市民李先生2006年貸款時，根據(jù)自己的經(jīng)濟承受能力，特意將月還款額限定在1500元左右，現(xiàn)在他的月還款額已從兩年前的1527元上升到1552元。今年央行連續(xù)5次下調(diào)貸款利率后，他的月還款額不僅會回落，而且將比較初的還款額還低。

　　多家銀行個人信貸部人士表示，在2010年辦理個人住房貸款除了能享受到利率調(diào)整后的大優(yōu)惠外，還有望享受到利率優(yōu)惠較低下限翻倍擴大的優(yōu)惠。如購房者在2010年1月份以后辦理個人住房貸款，若貸款20萬元，貸款期限為15年，按照等額本息還款法計算，5年期及以上的貸款基準利率5.94%，優(yōu)惠30%后的利率下限為4.16%，那么月還款額為1495.46元，比累計降息前的月供減少了263.29元。

　　調(diào)整周期可以變更

　　當大多數(shù)房貸借款人為2010年1月份月供減少而滿懷期待時，已經(jīng)有部分房貸借款人提前享受到了降息帶來的實惠。

　　民生銀行太原分行個人信貸部門工作人員告訴記者，民生銀行規(guī)定利率的調(diào)整周期可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，不少房貸借款人在簽訂房貸合同時都選擇了按月和按季調(diào)整，因而不必等到2010年1月份就已經(jīng)按照調(diào)整后的利率執(zhí)行，月供已經(jīng)相應減少。

　　早在2005年，多家商業(yè)銀行就在其個人按揭貸款服務中推出了多種利率調(diào)整方式，以供房貸客戶選擇，客戶申請一年期以上的個人住房按揭貸款其貸款利率調(diào)整方式可以實行“次年1月1日”調(diào)整；也可以實行“按月”調(diào)整，即調(diào)整后的合同貸款利率，自中國人民銀行貸款基準利率調(diào)整后的個結(jié)息日的次日起開始適用；抑或是“按日”調(diào)整，即合同貸款利率于中國人民銀行確定的適用新的貸款基準利率的當日進行調(diào)整。

　　房貸借款人可向貸款銀行申請變更房貸利率調(diào)整方式，據(jù)記者了解，省城多數(shù)商業(yè)銀行開展此項業(yè)務，但具體細則不盡相同。在當前利率進入下降通道的背景下，銀行理財專家提醒，若客戶選擇辦理住房按揭貸款，可以根據(jù)自身對未來貸款利率調(diào)整變動趨勢的判斷，巧妙選擇利率調(diào)整方式，與銀行約定利率調(diào)整方式為“次年1月1日”調(diào)整、“按月”調(diào)整甚至“按日”調(diào)整。(記者 郝曉林）

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