不多的銀行，也在今年上半年調整了貸款節(jié)奏。比如招商銀行(600036,股吧)，相比去年年末，上半年新增住房按揭貸款1154.16 億元，余額達6148.71億元。這占到招行上半年新增貸款一半還多，已逼近去年全年新增房貸規(guī)模。

  統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，上半年，新增個人按揭貸款排在前四位的有農業(yè)銀行(601288,股吧)、建設銀行(601939,股吧)、招商銀行、興業(yè)銀行(601166,股吧)，它們的新增按揭貸款占比分別為64.01%、62.71%、57.07%和55.30%。

  而7月份的信貸數(shù)據(jù)更是出乎意料。在7月份4636億元新增貸款中，幾乎全部是住房貸款尤其是個人住房貸款，而非金融企業(yè)貸款減少26億元。對此，央行表態(tài)，“這主要與不少城市房地產市場升溫有關，前7個月平均每月個人中長期住房貸款接近4000億元。”

  為進一步提升房貸規(guī)模，各大銀行都盡可能給出了*具誘惑力的利率與優(yōu)惠。

  融360給出的數(shù)據(jù)顯示，今年8月，全國首套房平均利率為4.44%，和上月持平。同比去年8月的5.16%下降0.72%。在融360監(jiān)測的35個城市中，平均利率*低的為天津（樓盤）的4.11%。

  而從首套房利率的優(yōu)惠力度來看，本月全國533家銀行中，223家銀行提供9折優(yōu)惠利率，156家銀行提供9折以下優(yōu)惠利率，其中有2家銀行出現(xiàn)8折利率。

  在業(yè)內人士看來，政治局會議上明確定調，要抑制資產泡沫。但從個人住房貸款增幅看，這顯然與監(jiān)管層所期望的貸款流向實體經(jīng)濟初衷相悖。下半年，預計針對信貸領域的調控可能會收緊。

  財經(jīng)大學中國銀行(601988,股吧)業(yè)研究主任郭田勇也對媒體表示，房貸爆發(fā)式增長的背后，暴露出房地產市場的隱憂。但他預計，短期內房貸仍將繼續(xù)上升。

  信貸收緊是大概率事件

  毫無疑問，未來房地產市場走勢和房貸市場走勢有很大關系。盡管各家銀行把個人按揭貸款視為“座上賓”，但就宏觀層面而言，信貸政策*終還是要服務于整體經(jīng)濟發(fā)展大局。

  易居研究院智庫研究總監(jiān)嚴躍進表示，從信貸政策走向來看，下半年政策收緊是大概率事件，而且會在二套首付提高方面有新內容，這對抑制房價過快上漲具有積極意義。

  事實上，已有城市在信貸方面先行。剛出臺的武漢限貸政策，便對按揭貸款做了嚴格限定。按照限貸要求：在武漢市擁有1套住房的居民家庭，再次申請個人住房貸款購買商品住房，貸款*低首付比例為40%。擁有2套及以上住房并已結清貸款，或還有1套住房貸款未結清的，再次購房的*低首付比例為40%。擁有2套及以上住房且有2套住房貸款未結清的居民家庭，繼續(xù)暫停發(fā)放貸款。

  在此之前，蘇州（樓盤）限貸政策提出，居民家庭擁有1套房且貸款未結清，*低首付款比例，蘇州市區(qū)由40%調整為50%；居民家庭已有2套及以上住房且購房貸款未結清的，繼續(xù)停止發(fā)放“三套”及以上住房貸款。南京（樓盤）樓市新政提出，提高二套房首付比例，首套房仍按前期政策首付25%不變,對擁有1套住房且相應購房貸款已結清的居民家庭，*低首付款比例調整為不低于35%,對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，*低首付款比例調整為不低于50%。合肥（樓盤）新政提高二套房首付比例至40%，購買第三套及以上住房，*低首付比例均為60%，且停止住房公積金個人住房貸款。

  在業(yè)內人士看來，2006年以來四輪房地產周期均由信貸周期推動。當前利率下行空間已有限，房地產市場的宏觀審慎政策已明顯轉向，并且對經(jīng)濟下行和未來收入增長放緩的預期也不支持居民部門繼續(xù)大幅加杠桿。三季度部分房價上漲過快城市可能將有提首付“降杠桿”類的措施出臺。

  “從目前市場形勢看，未來有10多個其他城市或模仿武漢、蘇州的政策，包括天津、濟南（樓盤）、鄭州（樓盤）等。此類城市后續(xù)房價上漲壓力較大，或在收緊外地人限購政策、收緊二套房購房政策、提高銀行信貸利率等政策方面做組合拳?！?同策咨詢研究部總監(jiān)張宏偉表示。

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