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“等額本息”與“等額本金”的區(qū)別
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 來源:海南在線 閱讀 539 次
等額本息是指每個(gè)月的本金加利息的總還款額是不變的;等額本金是每個(gè)月還的本金是固定的,每個(gè)月還的本金就是貸款總額除以貸款月數(shù)。
貸款利息如何計(jì)算?
銀行的住房貸款月利息=本金*月利率
以公積金貸款(商貸、混合貸同樣適用)為準(zhǔn),年化利率是3.25%,那么,每個(gè)月利率為3.25%/12=0.270833%,只要公積金貸款的年利率不變,這個(gè)月利率也是不變的。
無論是“等額本息”還是“等額本金”, 每個(gè)月利息的計(jì)算方式是一樣的,不同的是本金部分。而每個(gè)月還銀行多少利息,要看欠銀行多少本金,再乘以這個(gè)月利率0.270833%。
“等額本息”與“等額本金”的區(qū)別
“等額本息”和“等額本金”每個(gè)月計(jì)算利息的方式是一樣的,但不是利息數(shù)額是一樣,那么“等額本息”和“等額本金”的還款過程有什么不一樣?
等額本金是指每個(gè)月還的本金是固定的,每個(gè)月還的本金是貸款總額除以貸款月數(shù)。
例如:公積金貸款100萬,貸款年限30年(360個(gè)月)
還貸本金=100萬/360= 2777.78元,接下來我們具體算下等額本金每個(gè)月還貸的總數(shù);
第1個(gè)月,還銀行本金2777.78元,利息100萬*0.270833%=2708.33元,總還款額為2777.78+2708.33=5486.11元(本息);
第2個(gè)月,還銀行本金100萬-2777.78=997222.22元,利息997222.22*0.270833%=2700.81元,總還款額為2777.78+2700.81=5478.59元(本息)。
以此類推,可算出30年中,每個(gè)月還銀行數(shù)額。
等額本息是指每個(gè)月的總還款(本金+利息)是不變的。
例如:公積金貸款100萬,貸款年限30年(360個(gè)月)。
假設(shè)每個(gè)月的還款總數(shù)(本金+利息)為X元,
第1個(gè)月,利息100萬*0.270833%=2708.33元,欠銀行本金已經(jīng)還了(X-2708.33)元,
第2個(gè)月,由于還了本金,這個(gè)月還欠銀行的錢為100萬-(X-2708.33)=(1002708.33-X)元。所以,第2個(gè)月的利息(1002708.33-X)*0.270833%,還銀行本金【X-(1002708.33-X)*0.270833%】元,
較終,所有月份還銀行的本金加起來會等于100萬,這樣就可以算出X的值,算出來就是每個(gè)月固定還大概4352.06元。
等額本息的還款過程是隨著每個(gè)月的還款,欠銀行的錢的總數(shù)一個(gè)月會比一個(gè)月少, 同時(shí)每個(gè)月要還的利息也是在逐月減少,而每個(gè)月的本金部分逐月增加。
“等額本息”和“等額本金”哪個(gè)劃算?
無論“等額本息”還是“等額本金”,我們每個(gè)月還給銀行的利息,都是看目前欠銀行多少錢,再乘以一樣的利率。
等額本金,一開始還的本金高一些,使得你欠銀行的錢的總數(shù)會減少得更快些,從而利息較開始會少一些。
等額本息,一開始還的本金要低一些,然后逐月增加償還本金的數(shù)額,償還的利息要高一些。
總結(jié):選擇等額本金還是等額本息,主要看你愿意把早點(diǎn)償還多點(diǎn)本金(選擇等額本金),還是愿意將壓力留在后面(選擇等額本息)。
如果覺得自己有能力多償還又不想付太多利息,就選擇等額本金。如果手頭沒有那么多本金,選擇等額本息,沒有哪一個(gè)更值得,只需要根據(jù)自己的情況而定!
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