李晶晶(化名)今年30歲，她曾在一個國際知名時尚品牌擔任銷售經(jīng)理，家境也比較富裕，名下的資產(chǎn)已經(jīng)以數(shù)百萬計。去年下半年以來，她就辭職賦閑在家。豐厚的資產(chǎn)讓她暫時不必替經(jīng)濟狀況操心?，F(xiàn)在的開銷主要是靠租金收入和以前的積累。李晶晶盡管有幾套房產(chǎn)，但都是以出租為主，自己也是租房子住?，F(xiàn)在每年花費8萬元左右，其中房租2萬元。

　　年屆而立的她現(xiàn)在面臨兩種選擇：找一份比較清閑穩(wěn)定的工作，收入不用太高，或是自己創(chuàng)業(yè)，嘗嘗當老板的滋味。無論是工作還是創(chuàng)業(yè)，李晶晶都應該整理一下手頭的資產(chǎn)，以錢生錢，使資產(chǎn)能夠帶來維持生活水平的收入。

　　晶晶的資產(chǎn)狀況：

　　1、175萬元人民幣存銀行；

　　2、1萬美元購購外匯理財產(chǎn)品，保本型，年收益率3.8%，還有8500美元存銀行；

　　3、9萬元港幣存銀行；

　　4、一套13年使用權(quán)的商鋪，月租金1.1萬元；

　　5、老家的一套產(chǎn)權(quán)房，價值23～25萬元，月租金700元；

　　6、一套小房子，總價25萬元，分期付款，月還1400元，十年還清，年底交房，月租金1500元-1800元；

　　7、一輛小車價值13萬元。

　　《錢周刊》點評：很多事業(yè)成功的人士，對自己的財務安排漏洞百出。李晶晶的經(jīng)濟狀況很好，卻還停留在“有錢就存銀行”的粗淺階段。一大筆錢存在銀行，經(jīng)受通貨膨脹的蠶食，還要背一筆完全沒有必要的房貸債務，讓銀行白賺錢。她該把保險的安全網(wǎng)結(jié)好，才能沒有后顧之憂。

　　做好保障大膽創(chuàng)業(yè)

　　李晶晶雖然目前沒有工作，但已經(jīng)積累了240多萬元的資產(chǎn)，負債只占資產(chǎn)的6.8%，凈資產(chǎn)達到了220多萬元；年度總收入17.54萬元，年度總支出7.86萬元，年結(jié)余7.86萬元，已經(jīng)實現(xiàn)了財務自由，在年輕人中。然而經(jīng)濟發(fā)展、通貨膨脹、政策導向等因素，都可能使李晶晶的資產(chǎn)縮水，她應盡早制定理財規(guī)劃，明確理財目標。

　　建議李晶晶選擇自己創(chuàng)業(yè)，她的理財目標應是：準備好充足的資金；為自己做好養(yǎng)老規(guī)劃。理財建議：

　　1.將100萬元人民幣存款及各種外匯資金作為創(chuàng)業(yè)資金。

　　2.剩余貨幣資金的安排，5萬元人民幣存入銀行作為日常生活開支的備用金；10萬元人民幣購購貨幣基金作為應急用款；60萬元人民幣做養(yǎng)老基金，購購各類基金長期投資，股票基金占50%，混合型基金占30%，債券基金占20%。

　　3.新購購的房子年底交房后可自住，這樣可節(jié)約每年2萬元的租金支出。

　　4.為了防范意外的醫(yī)療開支，李晶晶應購購一份醫(yī)療保險。此外，李晶晶也可購購一份養(yǎng)老險作為今后養(yǎng)老費用的補貼。

　　5.李晶晶在創(chuàng)業(yè)時，應學會運用金融杠桿來擴大公司的資金實力，如申請創(chuàng)業(yè)貸款等。

　　程翔建廣發(fā)財富管理理財師

　　處置房產(chǎn)盤活資金

　　對于一個年僅30歲的女性而言，李晶晶確實有“提前退休”的資本，但站在一個理財師的角度，我認為可以就其生涯規(guī)劃和財務狀況作如下建議：

　　職業(yè)生涯的新開端

　　時尚品牌銷售總監(jiān)的職業(yè)背景，可以說是李晶晶創(chuàng)業(yè)的良好基礎(chǔ)，完全可以依靠這一經(jīng)歷來打拼自己的一片天地。當然李晶晶也可考慮尋找合伙人共同創(chuàng)業(yè)，以降低風險、減輕壓力。

　　妥善處置房產(chǎn)

　　目前李晶晶手中的幾套房產(chǎn)中，老家房子的回報率過低，一個月700元的租金，折合成年收益率僅3.4%左右。建議其售出，率更高的領(lǐng)域。

　　鑒于李晶晶目前的資產(chǎn)狀況，建議提前還清另一套25萬元小房子的貸款，年底交房后可以考慮自住。

　　盤活資產(chǎn)

　　李晶晶目前金融資產(chǎn)投資手段單一，幾乎全部做銀行存款收益率偏低?？紤]到要進行創(chuàng)業(yè)，建議可將資產(chǎn)作如下配置：

　　對于外匯資產(chǎn)，李晶晶在購購固定收益型的外匯產(chǎn)品之外，也可嘗試一下“外匯寶”業(yè)務。

　　完善保障

　　建議晶晶考慮購購重大疾病險和養(yǎng)老險。以保障為主，而不要過分在意收益。

（每日經(jīng)濟新聞/劉念）

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