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年入120萬金領(lǐng)巧規(guī)劃 50歲攢夠2200萬養(yǎng)老錢

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 507 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
家庭情況

謝先生37歲,是一家廣告公司的財務(wù)總監(jiān),年薪百萬元。謝太太35歲,外資公司員工,年薪20萬元。女兒今年5歲。目前家庭每月生活開銷4萬元。

家庭資產(chǎn)狀況:現(xiàn)有一套150平方米的房,三室兩廳,市值約為500萬元,無房貸。銀行理 財產(chǎn)品200萬元,活期存款220萬元。謝先生夫婦平時工作很忙,對金融市場也不了解,所以只購購了銀行固定理財產(chǎn)品,其余資金放銀行做活期。謝先生和太太除了社保外,還購購了一部分商業(yè)保險,年保費支出在2萬元左右。

理財目標

1、檢視自身保障是否充足。

2、給寶寶準備好留美教育金。

3、50歲提前退休,早日實現(xiàn)財務(wù)自由。

4、420萬元閑錢如何保值增值。

家庭財務(wù)分析

謝先生家庭財務(wù)狀況從表面看非常不錯,收入較高,每月達到10萬元,支出也不低,達4萬元,月結(jié)余6萬元,金額較多,怎樣善用這筆客觀的月結(jié)余是他們家庭的理財。

謝家積累了近千萬元的資產(chǎn),其中固定資產(chǎn)占54.34%,金融資產(chǎn)占45.65%,無負債。金融資產(chǎn)主要為銀行固定收益理財產(chǎn)品和活期存款,回報率低,資產(chǎn)增值空間有限,可通過合理的資產(chǎn)配置實現(xiàn)整筆資產(chǎn)的保值增值。

跟天下所有父母一樣,謝先生對剛出生的寶寶呵護有加,剛出生幾天就在朋友的介紹下購了一份保險,年交保費5000元,自己和愛人則分別購購了全能險,年交保費13000元,附加20萬元重疾險。

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