記者從中國保監(jiān)會獲悉，保監(jiān)會與財政部近日印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案》，標(biāo)志著以地震為突破口的巨災(zāi)保險制度即將開展實踐探索。

  我國災(zāi)害種類繁多，地區(qū)差異顯著，一步到位建立涵蓋多災(zāi)因的巨災(zāi)保險制度難度較大。考慮到我國地震災(zāi)害分布廣泛、損失巨大、關(guān)注度高，且地震巨災(zāi)保險是國際巨災(zāi)保險制度的主要模式之一，選擇地震災(zāi)害為主要災(zāi)因，以住宅這一城鄉(xiāng)居民較重要的財產(chǎn)為保障對象，符合我國當(dāng)前實際。

  為順利推進(jìn)實施方案落實，前期，45家財產(chǎn)保險公司根據(jù)“自愿參與、風(fēng)險共擔(dān)”的原則發(fā)起成立中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體，整合行業(yè)承保能力，搭建業(yè)務(wù)平臺，建立承保理賠標(biāo)準(zhǔn)，共同應(yīng)對地震災(zāi)害。

  [保險方案解讀]

  ●保障對象

  為城鄉(xiāng)居民住宅，運行初期，原則上以達(dá)到國家建筑質(zhì)量要求（包括抗震設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)）的建筑物本身及室內(nèi)附屬設(shè)施為主，以破壞性地震振動及其引起的海嘯、火災(zāi)、爆炸、地陷、泥石流及滑坡等次生災(zāi)害為主要保險責(zé)任。

  ●保險金額

  運行初期，結(jié)合我國居民住宅的總體結(jié)構(gòu)、平均再建成本、災(zāi)后補償救助水平等情況，按城鄉(xiāng)有別確定不同保險金額，城鎮(zhèn)居民住宅基本保額每戶５萬元，農(nóng)村居民住宅基本保額每戶２萬元。每戶可與保險公司協(xié)商確定保險金額，運行初期較高不超過１００萬元，超出部分由商業(yè)保險補充。家庭擁有多處住房的，以住房地址為依據(jù)視為每戶，可投保多戶。

  ●條款費率

  運行初期，以中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的示范條款為主，可單獨作為主險或作為普通家財險的附加險。按照地區(qū)風(fēng)險高低、建筑結(jié)構(gòu)不同擬定差異化的保險費率，并適時調(diào)整。

  ●賠償處理

運行初期，基于簡化操作、快速推廣的考慮，初期產(chǎn)品設(shè)計為定值保險，理賠時，以保險金額為準(zhǔn)，參照國家地震局、民政部等制定的國家標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合各地已開展的農(nóng)房保險實際做法進(jìn)行定損，并根據(jù)破壞等級分檔理賠：當(dāng)破壞等級在Ⅰ－Ⅱ級時，標(biāo)的基本完好，不予賠償；當(dāng)破壞等級為Ⅲ級（中等破壞）時，按照保險金額的５０％確定損失；當(dāng)破壞等級為Ⅳ級（嚴(yán)重破壞）及Ⅴ級（毀壞）時，按照保險金額的１００％確定損失。

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