去年“9·30”央行出臺救市措施，頭次貸款認(rèn)定更加寬松，雖然市場尚未出現(xiàn)設(shè)定的7折貸款下浮優(yōu)惠，貸款寬松的態(tài)勢不減。不過對公積金置業(yè)者來說，公積金貸款放款難又再次出現(xiàn)。據(jù)媒體報道，經(jīng)過去年12月份的放量批貸后，廣州公積金貸款審批重新回到“龜速”狀態(tài)，新遞交的貸款申請可能要4個月以上時間才能批下來。對于置業(yè)者來說，公積金貸款與商業(yè)貸款，究竟應(yīng)該怎樣選？

    公積金貸款較吸引人的地方在于低利率，5年以上公積金貸款利率為4.25%，而商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為6.15%。據(jù)融360較新發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前廣州有12家銀行提供9.5折優(yōu)惠，占比超五成，是頭套房貸款主流利率。截至上周，廣州共有14家銀行提供頭套房折扣利率。其中匯豐銀行繼續(xù)提供8.8折優(yōu)惠；緊隨其后的是建設(shè)銀行提供9.3折利率優(yōu)惠，是目前五大國有銀行中的較低利率。此外，有4家銀行提供基準(zhǔn)利率；1家銀行頭套房貸利率為基準(zhǔn)上浮2%；3家銀行頭套房貸利率為基準(zhǔn)上浮10%；1家銀行停貸。按廣州市公積金較高可貸80萬元計算，10年公積金貸款每月供款8185元；9.5折利率之下，10年商業(yè)貸款每月供款為8818元，兩者相差700元。小數(shù)怕長計，當(dāng)然是公積金劃算。

    不過，對于不少購房者來說，公積金嚴(yán)苛的條件卻是難以接受，比如公積金只可使用一次，二次貸款叫停。在“9·30”央行新政后，還清貸款再貸也可被認(rèn)定為頭次置業(yè)，享受頭付三成和利率優(yōu)惠的待遇。對改善型置業(yè)者來說，從2010年限購開始至今，一直備受政策打擊，二次置業(yè)的頭付從五成上升到七成，幾乎宣布改善型置業(yè)者從樓市“出局”，現(xiàn)在是貸款寬松時機，如購房者月供承受得起，使用商業(yè)貸款比等待公積金龜速放款要好得多。

    一些頭次置業(yè)者公積金和商業(yè)貸款都未曾用過，通常都喜歡先用公積金。不過，目前“頭置”都傾向于一步到位，置業(yè)金額較大，公積金貸款有上限控制，即使是用公積金貸款，還是需要做公積金加商業(yè)貸款的組合。這一次把公積金貸款的額度用掉，以后要是購個學(xué)位房就不得不用商貸，若公積金加組合貸款尚未還清，公積金貸款不可再貸，那么要被當(dāng)做二次置業(yè)者，頭付依然要七成。既然公積金貸款如此金貴，“頭置”們不如把公積金貸款的使用次數(shù)留待以后再用。

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