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經(jīng)濟(jì)學(xué)者馬光遠(yuǎn):組建住房銀行已經(jīng)時(shí)不我待
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 來(lái)源:新京報(bào) 閱讀 443 次
遠(yuǎn)觀經(jīng)濟(jì)
中國(guó)房地產(chǎn)發(fā)展至今,在金融支持層面其實(shí)非常滯后,這影響了居民的住房消費(fèi),也不利于房地產(chǎn)的穩(wěn)定。而成立住房銀行無(wú)疑是彌補(bǔ)中國(guó)房地產(chǎn)領(lǐng)域金融短板的關(guān)鍵之舉。
較近,住建部?jī)晌还賳T在媒體發(fā)文稱(chēng),設(shè)立國(guó)家住房銀行的條件已經(jīng)成熟,這使得住房銀行再次成為公眾關(guān)注的焦點(diǎn)話題。
說(shuō)來(lái)有意思,早在2009年,筆者曾經(jīng)在媒體發(fā)文《住房公積金應(yīng)該轉(zhuǎn)為住房銀行》,在文章中筆者列舉了住房公積金的種種制度上的殘缺,建議廢除住房公積金制度,以住房銀行和購(gòu)房減稅政策代替。文章得到了住建部有關(guān)部門(mén)的關(guān)注,并就此問(wèn)題約談我。和我就此問(wèn)題對(duì)話的官員,一直強(qiáng)調(diào),住房公積金為中國(guó)住房問(wèn)題做出了突出貢獻(xiàn),被人詬病的住房公積金的資金沉淀問(wèn)題,以及投資渠道狹窄問(wèn)題,監(jiān)管問(wèn)題,都可以通過(guò)完善公積金制度解決,對(duì)我提出的設(shè)立國(guó)家住房銀行的建議不置可否。過(guò)了這么多年,住建部官員發(fā)文,認(rèn)為設(shè)立住房銀行的條件已經(jīng)成熟,這的確是一個(gè)不小的認(rèn)識(shí)上的進(jìn)步。
筆者不否認(rèn)住房公積金制度在中國(guó)住房市場(chǎng)化過(guò)程中發(fā)揮的作用。但隨著過(guò)去多年房?jī)r(jià)的大漲和房地產(chǎn)的發(fā)展,住房公積金制度已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)住房實(shí)踐的需要。榜首,由于高收入者繳納更多的住房公積金,住房公積金在某種程度上成了拉大貧富差距和避稅的工具,對(duì)于中低收入者而言,住房公積金在解決其住房問(wèn)題上作用甚微;,住房公積金從規(guī)???,住建部的官員披露,截至去年底,全國(guó)住房公積金3.7萬(wàn)億元,住房維修資金約5000億元,繳存余額至少一半。由于投資限制,長(zhǎng)期以來(lái),住房公積金的收益率偏低,同時(shí),由于提取手續(xù)繁多等原因,造成了大量的資金沉淀。
還有,住房公積金管理沒(méi)有存在的價(jià)值和意義。按照《住房公積金管理?xiàng)l例》,住房公積金管理在整個(gè)住房公積金制度體系中處于核心地位,負(fù)責(zé)住房公積金的歸集、使用和管理,獨(dú)自承擔(dān)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)。但其實(shí)是個(gè)“三無(wú)單位”:無(wú)資本金、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、不是獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu),這使住房公積金管理成為一個(gè)制度設(shè)計(jì)上較忌諱出現(xiàn)的機(jī)構(gòu):權(quán)很大,運(yùn)作龐大的資金,但責(zé)很小,其本身的資產(chǎn)根本不足以承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于住房公積金存在的這種體制機(jī)制殘缺,住建部官員在其文章中也承認(rèn):目前住房公積金的主要問(wèn)題是制度功能弱化、利益結(jié)構(gòu)失衡、管理運(yùn)營(yíng)粗放。根源是體制機(jī)制存在弊端。
這意味著,住房公積金走到今天,已經(jīng)完成了其歷史使命,面對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的變化,其已經(jīng)難以承擔(dān)當(dāng)初制度構(gòu)想的政策目的。2014年,媒體就已經(jīng)披露,國(guó)家正在考慮成立住房保障銀行,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行也在試點(diǎn)成立專(zhuān)門(mén)的住宅服務(wù)金融機(jī)構(gòu)?;诖?,對(duì)住房公積金進(jìn)行脫胎換骨的改造,設(shè)立國(guó)家住房銀行已經(jīng)水到渠成。
從目前各方面的消息看,由于相關(guān)部門(mén)并不愿意失去住房公積金管理這塊蛋糕,其提出的路徑是:頭先解決住房公積金繳納、管理、使用等過(guò)程中存在的一些問(wèn)題,使得公積金能更好地為中低收入者服務(wù),這個(gè)過(guò)程中的主要工作是修改《住房公積金管理?xiàng)l例》。步是在公積金管理的基礎(chǔ)上,設(shè)計(jì)住房保障銀行的具體方案。筆者認(rèn)為,這種方案本身弊遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于利。如前所述,住房公積金的制度缺陷是先天性的,如果說(shuō)以前在房?jī)r(jià)比較低的情況下,繳納住房公積金對(duì)解決住房問(wèn)題還有作用的話,目前高漲的房?jī)r(jià)已經(jīng)讓住房公積金的制度價(jià)值淪為雞肋,其效用遠(yuǎn)不如通過(guò)成立專(zhuān)門(mén)的金融機(jī)構(gòu),通過(guò)利率優(yōu)惠等傾斜政策,并且實(shí)施真正的購(gòu)購(gòu)免稅,對(duì)解決居民的住房問(wèn)題更有價(jià)值和意義。所謂完善住房公積金制度除了在利益博弈中有利于相關(guān)部門(mén)之外,既無(wú)可能,也無(wú)必要,還會(huì)耽誤住房金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立,可謂得不償失。
目前,在各方認(rèn)識(shí)已經(jīng)達(dá)成一致的情況下,要抓緊拿出住房銀行的組建方案。中國(guó)房地產(chǎn)發(fā)展至今,在金融支持層面其實(shí)非常滯后,這影響了居民的住房消費(fèi),也不利于房地產(chǎn)的穩(wěn)定。而成立住房銀行無(wú)疑是彌補(bǔ)中國(guó)房地產(chǎn)領(lǐng)域金融短板的關(guān)鍵之舉。筆者呼吁有關(guān)部門(mén)能夠盡可能淡化部門(mén)利益的糾葛,以更大的魄力和決心廢除以前的住房公積金制度,建立為住房融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu),提升房地產(chǎn)金融服務(wù)的水平。
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