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購全裝修部分單獨(dú)貸款無必要

編輯：海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發(fā)布當(dāng)天閱讀 748 次

閱讀聲明：文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述，除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

有的購房者認(rèn)為，全的裝修部分金額如果計(jì)入房產(chǎn)的總價(jià)，就會(huì)提高契稅額度，不如單獨(dú)申請裝修貸款合算。但銀行理財(cái)專家認(rèn)為，裝修款計(jì)入總價(jià)一起貸款一方面可節(jié)省利息，沖抵多繳納的契稅；另一方面可以享受更長的貸款期限，降低每月還款的壓力。因此，要貸款購購全，完全沒有必要單獨(dú)申請裝修貸款。

　　住房貸款利率低于裝修貸款利率，因此，合計(jì)在一起貸款，裝修部分的貸款也就可以享受到較低的利率。目前，商業(yè)性住房貸款的年利率是4.77％（5年期以下），而住房裝修貸款的年利率為5.58％，兩者相差0.81 個(gè)百分點(diǎn)。5年期10萬元貸款兩者利息相差2230 元左右。而計(jì)入房價(jià)的裝修款至少為12.5 萬元（按較高貸款成數(shù)8成倒推），須繳納的契稅為1875 元，節(jié)省的利息沖抵多繳的契稅還有盈余。另外，住房裝修貸款的較長貸款期限只有5年，而住房貸款的較長貸款期限達(dá)到30年。同樣10萬貸款，5年期裝修貸款每月還款額為1913.8 元，而30年期的住房商業(yè)性貸款每月還款額則僅為539.27 元，兩者相差很大。

　　從以上案例可以看出，購房者如果還貸能力較強(qiáng)，能夠短期還清貸款，合并申請貸款更加合算。而如果購房者的月還款能力有限，分開貸款無疑會(huì)大大增加初期的還款壓力。此外，分開貸款，購房者必須與房產(chǎn)商分別簽訂購房合同和裝修合同，不但手續(xù)麻煩，而且可能會(huì)承擔(dān)額外的風(fēng)險(xiǎn)。因此，合并貸款是更為合理的選擇。

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