開(kāi)通銀行：幾乎所有銀行

　　關(guān)鍵詞：大眾化

　　名詞解釋：住房商業(yè)貸款中較基礎(chǔ)、較普遍的品種。顧名思義，等額房貸即“每個(gè)月所償還的金額相同”，直到付清所有的本金和利息；而遞減房貸即“初期償還金額較多，后期償還金額較少”的房貸形式，在還款方式上屬于“前緊后松”。

　　適合人群：等額房貸比較適合收入穩(wěn)定的工薪，遞減房貸適合前期還款能力比較強(qiáng)的人群。

　　類別二：固定利率房貸

　　開(kāi)通銀行：光大銀行、招商銀行、建設(shè)銀行

　　關(guān)鍵詞：利率穩(wěn)定

　　名詞解釋：選擇固定利率房貸，就意味著在還款期內(nèi)貸款利率固定不變，不受浮動(dòng)利率的影響，無(wú)論銀行貸款率上調(diào)或下降，固定利率房貸意味著還款總額不變。

　　適合人群：對(duì)成本計(jì)算要求比較高，或是對(duì)利率遠(yuǎn)景的判斷相當(dāng)自信的人群。如果你預(yù)期貸款利率將上漲，就選擇它吧。

　　類別三：氣球貸

　　開(kāi)通銀行：深圳發(fā)展銀行

　　關(guān)鍵詞：選擇性大

　　名詞解釋：舉個(gè)例子，如果你選擇5年期的“氣球貸”，如果5年到了，你沒(méi)法還貸，可延長(zhǎng)至20年，但在前5年中，你享受了5年期的貸款利率。

　　適合人群：具有提前還款意愿且有提前還款能力的人群。如果客戶“氣球貸”還款記錄良好，在“氣球貸”到期后也可將剩余本金進(jìn)行再融資。

　　類別四：寬限期還款

　　開(kāi)通銀行：浙商銀行

　　關(guān)鍵詞：還款期限可延長(zhǎng)

　　名詞解釋：如果在還款過(guò)程中，還款人無(wú)法履約，寬限期還款可以將還款期適當(dāng)延長(zhǎng)。例如10年的住房商業(yè)貸款，在第9年時(shí)還款人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)收入銳減，無(wú)法在較后一年按約還款。若他辦理寬限期還款手續(xù)，可以將剩余款項(xiàng)轉(zhuǎn)換為3年期甚至更長(zhǎng)，以減輕他的還款壓力。

　　適合人群：還款能力、經(jīng)濟(jì)狀況可能發(fā)生重大變化的人群

　　類別五：直客式房貸

　　開(kāi)通銀行：招商銀行、浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等

　　關(guān)鍵詞：一次性支付

　　名詞解釋：銀行將借款人所需的購(gòu)房款項(xiàng)直接打入客戶賬戶的房貸方式。為了鼓勵(lì)消費(fèi)者一次性付款，很多開(kāi)發(fā)商設(shè)立了很多優(yōu)惠及獎(jiǎng)勵(lì)措施。如果運(yùn)用直客式房貸，消費(fèi)者大可不必透露按揭的真實(shí)情況，直接爭(zhēng)取到一次性付款的實(shí)惠。

　　適合人群：所購(gòu)購(gòu)房屋的開(kāi)發(fā)商對(duì)于一次性付款有較大優(yōu)惠的購(gòu)房群體。

　　類別六：接力貸

　　開(kāi)通銀行：農(nóng)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行、招商銀行

　　關(guān)鍵詞：還款人轉(zhuǎn)變

　　名詞解釋：大部分銀行都對(duì)借款人的年齡做了要求。例如，有些銀行規(guī)定，借款人必須60歲以內(nèi)。如果一個(gè)58歲的人想要貸款購(gòu)房，他的還款期限只能有兩年。如果他使用接力貸，貸款期限20年，他就可以和子女一起成為共同貸款人，將剩下18年的部分由子女歸還(有些銀行規(guī)定為直系親屬)。

　　適合人群：四十歲以上人群

　　類別七：雙周供

　　開(kāi)通銀行：深圳發(fā)展銀行

　　關(guān)鍵詞：加快還款頻率

　　名詞解釋：比起其他住房商業(yè)貸款按月為單位，一年扣款12次的方式，雙周供嚴(yán)格按照14天為還款間隔，一年還款26次左右(個(gè)別年可達(dá)27次)。通過(guò)加快還款頻率，可以減少總利息支出。不過(guò)，雙周供對(duì)于還款時(shí)間的要求非常高，你得保證兩個(gè)星期一次的結(jié)算。

　　適合人群：一些收入較為穩(wěn)定和均衡的人群，特別是期供類房貸業(yè)務(wù)中的中高端人群。

　　類別八：按期付息

　　開(kāi)通銀行：浙商銀行

　　關(guān)鍵詞：前期付息，后付本金

　　名詞解釋：按期付息意味著你在貸款時(shí)可以事先與銀行約定。在貸款前期的一段時(shí)間內(nèi)只付利息，而在一定期限之后，再開(kāi)始連本帶利歸還本息。

　　適合人群：剛購(gòu)房銀根緊縮人群或者剛參加工作，收入暫時(shí)還不高的年輕人。

　　類別九：雙月供、季度供

　　開(kāi)通銀行：一些銀行即將開(kāi)通

　　關(guān)鍵詞：可減慢還款頻率

　　名詞解釋：目前仍然處于探索階段。據(jù)悉，一些銀行已將其提上議程。雙月供、季度供意味著兩個(gè)月，甚至一季度還一次款，減慢還款頻率，利息總額也隨之增加。不過(guò)，雙月供、季度供意味著更多的流動(dòng)資金，也許證券市場(chǎng)的火爆會(huì)加速這種貸款方式的出臺(tái)。

　　適合人群：個(gè)人經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)有特別要求的人群，也適合公事繁忙，經(jīng)常出差的人群。

　　盡管目前各銀行的還貸方式很多樣，但專家提醒說(shuō)，目前所有商業(yè)住房貸款品種，都是基于中國(guó)人民銀行所規(guī)定的基本房貸方式——等額房貸和遞減房貸，它們?nèi)f變不離其宗：占用銀行資金越多、占用時(shí)間越長(zhǎng)，利息支出就越多，反之則越少。對(duì)于普通購(gòu)房者而言，購(gòu)房在一生的花費(fèi)中占很大比例。面對(duì)琳瑯滿目的商業(yè)住房貸款種類，記住這條“定律”，選擇合適自身情況的品種，能夠讓你在一輩子的經(jīng)濟(jì)博弈中取得主動(dòng)。趙路較近，深圳發(fā)展銀行在全國(guó)范圍內(nèi)率先推出“氣球貸”，引起了按揭貸款人的普遍關(guān)注。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前可供購(gòu)房者選擇的商業(yè)貸款已達(dá)十幾種之多，名稱各異，運(yùn)作方式也是各有千秋。

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