其實，專業(yè)投資理財專家的觀點是：錢多錢少，都有財可理。

　　職場新人盡早選擇合適的生活方式，尤其是生活在市場經(jīng)濟社會里，盡早學會投資理財，必將受益終身。

　　三個案例三種態(tài)度

　　案例一 “月光族”小李

　　大學剛畢業(yè)的小李上班兩個多月，每個月4000元左右的薪水，單位還替他租了住房，但他這兩個月都是“月光”。日常吃飯費用、交通費、電話費和水電費至多1000元，那其他的錢都怎么沒了呢？小李自己也覺得不對勁，左算右算，請朋友吃飯、唱歌、出去玩、購衣服，這些又花掉了1500元左右，其余的錢怎么用掉了他還真“一時想不起來了”。

　　小李剛剛踏入職場，次拿到工資隨意花掉的心態(tài)可以理解，這也代表了一部分職場新人的消費習慣，但是正如小李與記者交流時所言，“這樣下去可不行”。

　　小李是河南人，他來廣州讀大學后便留在廣州工作。其父母親現(xiàn)在都在河南，父親是公務員，母親在當?shù)匾患宜綘I企業(yè)工作，家庭收入在當?shù)厮阒械人健Ｐ±顝淖x小學及至大學，一路順風順水，考上廣州的品牌大學。應該說，小李雖然畢業(yè)出來工作了，但從來沒有體驗過家庭無錢供讀、無米下鍋之苦。

　　案例二 “逍遙派”小歐

　　如果說小李才上班兩個月，其案例不足以代表職場新人的理財情況，那么已經(jīng)工作3年的小歐，他的例子肯定是個典型。

　　大學畢業(yè)后，小歐進了廣州一家IT公司，每個月平均5000-6000元的收入，但是怎么花、花掉多少，他心里卻沒譜。用他的話說，“開支多少不一定，進賬出賬看銀行系統(tǒng)就可以了，主要是跟朋友一起玩的開銷?！彼麜簳r也沒有購房的計劃，“沒結婚我購房干什么啊，購了也是負資產(chǎn)，等哪天想結婚了再購吧?！彼麑彿恳矝]壓力，“頭付10多萬沒問題，兩個人供房還有壓力那就太失敗了。”

　　在積蓄方面，他把錢基本都存進了銀行。小歐說，他沒有購購商業(yè)保險，因為單位已為每個員工購了社保。記者問他有沒準備購購基金或外匯之類的投資。他說，對此類投資一點都不懂，要說有一點投資舉措吧，那就是“玩一點股票”。但據(jù)他說，其實他個人對股票也沒什么研究，去年開始跟著同事購賣了幾手金融股，現(xiàn)在該股是虧是盈都還沒去算細賬。

　　案例三 “保守派“葉飛

　　在廣州某媒體工作的葉飛，1981年出生，6歲便入學讀書，因此大學畢業(yè)出來工作較早。但他自稱“穩(wěn)定下來真正做事只有兩年時間。由于單位改制和崗位調(diào)換較為頻繁，因此他的月薪收入一直處于不穩(wěn)定狀態(tài)。綜合計算，平均每月大約有4000元左右。

　　葉飛自小生活在農(nóng)村，對農(nóng)民生活十分熟悉，從小便學會生活自理。父母親干農(nóng)活未回家，他都能自己做飯、自己學習功課后睡覺。他說，每天清早，當他醒來時，父母親都種田去了。由此，他養(yǎng)成了節(jié)儉的生活習慣。

　　畢業(yè)后，由于單位配備了租住房，而且平時他自己購菜做飯吃，平均每個月生活費基本開支也就500元至600元左右，再加上水電費、交通費、電話費，偶爾購衣服的費用，一共不超過1000元。他平常很少出去玩，也沒有什么應酬消費，因此每個月基本能存3000元左右。

　　家里曾提議給他一點頭付款讓他供樓，他拒絕了。他打算自己攢錢購房，“家里的一點點積累給父母留著養(yǎng)老，自己一個月存下3000元，一年便是36000元，3年下來理想的話基本夠購房付頭付了?！?

　　葉飛喜歡攝影，見到合意的攝影器材就購，他稱，“這些會增值的”。他也想過在其他方面進行投資，“我現(xiàn)在開始關注基金、國債、保險之類的投資，目前正在看股票方面的書，先了解了再說。”他對投資有顧慮，由于剛出來工作，原始資本有限，因此他說更注重“自己熟悉”的投資領域，像教育投資，人力資本升值之類的，他說正考慮考車牌，讀些英語課程，或考職業(yè)資格證乃至留學讀研等，為以后創(chuàng)造更好的投資機會。

　　理財師：“他們正散發(fā)危險信號”

　　針對上述采訪的幾個80后的個案，本報記者專門請民生銀行廣州番禺支行理財經(jīng)理古微娜作了診斷。她指出“80后新新人類”對理財?shù)恼J識存在誤區(qū)，應及早樹立科學理財?shù)挠^念。

　　針對小李、小歐和葉飛3個人的情況，古微娜坦率指出，這3個新新人類，看起來各有不同特點，但其實都存在著共性——他們在對“財”的問題上均散發(fā)出一些危險信號。

　　頭先是“月光族”小李，從無記賬習慣，根本查不到自己的財務漏洞，不知道自己的“財”去何處了。

　　其次是“逍遙派”小歐，雖然已工作了3年卻同樣與小李一樣沒有一個收入支出記錄，同時沒有意識到保險對自己及家人的重要性，在投資方面亦是隨手抓來而不考慮風險及產(chǎn)品的技術度。

　　較后的“保守派”葉飛，相較上面兩個典型算是好一點“，但是也只是停留在點上，而沒有擴大到“理財”這個層面上：懂得存錢卻不懂如何生錢；懂得收藏卻不入收藏之門；明白投資卻沒有投資之道。

　　但是不論是“月光族”小李、“逍遙派”小歐還是“保守派”葉飛，他們身上都傳遞出兩個極度危險的信號：一是對自己的生活沒有任何目標，帶著“心無雜念享受現(xiàn)在”的意識過活，對錢沒有半絲意識，更談不上有理財觀。這是生活中的一大忌！二是沒有安排自己近期的職涯規(guī)劃、更沒有投資規(guī)劃和大額的消費計劃。

　　處方

　　制訂賬務收支計劃

　　根據(jù)這3個人的生活習慣及目前的收入，古微娜認為，他們當務之急是制訂一個賬務計劃，對收支節(jié)余等具體數(shù)目做到心中有數(shù)。

　　1.準備必須的日常生活費。在每個月4000元收入中，1500元/月用于日常吃飯、交通、電話和水電費用及同朋友吃喝玩樂的費用。

　　2.較好將每月1/4(即25%)固定收入納入個人儲蓄計劃?？梢赃x擇民生銀行推出的“錢生錢A”理財計劃，該計劃每月自動將固定資金轉入定期存款中，儲額雖只占工資的一小部分，但從長遠來看，一年下來就有一筆不小的金額。

　　3.用20%的資金定期、定額投資基金。我國今年基金走勢普遍看好，建議小李采取每月定期、定額介入，這也是一種強制儲蓄的措施。

　　4.用10%的資金進行小額投資。小李初出茅廬，對投資產(chǎn)品沒有什么經(jīng)驗，可以通過小額的投資學習一些經(jīng)驗。

　　5.7.5%放在保險。單身期的青年個性沖動、開銷大，沒什么個人財產(chǎn)，要為未來家庭積累資金。小李可以購購一些意外傷害險、責任保險。

　　建立中長期理財方案

　　“逍遙派”小歐和“保守派”葉飛出來工作已有幾年，處于單身期和家庭事業(yè)形成期的過渡階段，其理財目標可以以儲蓄為主，建立應急基金，并購置一些固定資產(chǎn)。

　　1、準備必須的應急金。3-6個月的生活費用資金，存為銀行定、活期存款，作為家庭應急資金，以備不時之需。假設兩人有5000元/月的收入，每月支出約1000元，剩下4000元/月用于各種投資。

　　2、用40%(以5000元收入計算)的工資進行按揭購房。兩人工作都有一定的時間，相對手頭也有一定的儲蓄，建議做一個房產(chǎn)規(guī)劃。用1/3即2000元/月進行固定資產(chǎn)投資?，F(xiàn)在房產(chǎn)仍處于一個上升的階段，仍有投資的空間。這樣的資金“分流”也可以幫助克制大手大腳的消費習慣，是一種強制儲蓄的好辦法。

　　3、40%的資金用于基金投資。單身青年要有計劃地積累“桶金”，既為今后擴大投資奠定基礎，也為結婚、置業(yè)做好籌劃。可以700元/月投入貨幣基金，1300元/月購購定投成長基金。

　　4、10%可以進行小額投資。在消費的同時，也要形成良好的投資意識，因為投資才是增值的較佳途徑。不妨根據(jù)個人的特點和具體的情況作出相應的投資計劃。例如小歐正在嘗試股票，而葉飛喜歡攝影，都可以進行一些嘗試性投資。還有一種投資叫做教育投資，這是一種人力資本的自由投資。適當?shù)耐婧徒浑H是必要的，但一定要有度，工作之余應該培養(yǎng)和發(fā)掘自己多方面的特長、情趣，比如考車牌、讀寫英語課程、考些職業(yè)資格證等。正值事業(yè)發(fā)展期的小歐和葉飛也可以考慮這方面的投資

　　5、10%進行保險投資。理財之余，勿忘保障。正處于兩個階段過渡期的小歐和葉飛要購購好財產(chǎn)保險、意外傷害險、責任保險。這樣就算遇到風險，家人還是有足夠的資金應付。

　　理財觀察

　　用好每月3000元的節(jié)余

　　職場新人普遍存在的一個誤區(qū)，就是收入少不用理財。事實上，每個人的財富都是一個由少到多逐漸積累的過程，人人都需要理財。正如當前各家商業(yè)銀行理財高掛的一句廣告詞所言：你不理財，“財”不理你！

　　對于剛參加工作的年輕人來說，每個月的收入哪怕再少，只要善于理財，都會有所結余，時間長了積累成較大數(shù)目就可以進行投資了。像上文提到的3個案例，其實代表了很大一部分職場新人的特點：大學以上學歷、中等收入、暫時沒有贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)子女等家庭開支。按照他們的收入和開支水平，其實每個月平均都可以有3000元左右的結余。如果把這3000元積累起來，并且謹慎投資，這將是一筆不小的財富。但是如果不去理財，不調(diào)節(jié)消費習慣，財富就會不增反減。雖然眼前日子過得逍遙，但結婚、購房就無期；而一旦發(fā)生工作變動、家人生病等意外，情況將不堪設想。

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