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丁克家庭理財(cái)要穩(wěn)?。▓D)
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 459 次
【案例描述】
吳先生夫婦都是35歲,無孩子,幾年前開始專職炒股,今年以來接連失利,不僅利潤損失殆盡,還虧掉了15萬元本金,夫妻兩人為此都非常傷心。目前,吳先生夫妻從事個(gè)體經(jīng)營,有存款40萬元,家庭月收入平均在萬元以上,但每個(gè)月的收入不是很穩(wěn)定。
【理財(cái)目標(biāo)】
吳先生夫妻想通過理財(cái)逐步積累財(cái)富,慢慢把損失賺回來,同時(shí)想為生活增加些保障。
【理財(cái)建議】
1、適當(dāng)投保抵御風(fēng)險(xiǎn)。吳先生夫婦二人工作穩(wěn)定性較差,且無養(yǎng)老、失業(yè)和醫(yī)療等方面的保障。因此建議吳先生夫婦購購一些壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等,投保原則以少為宜,并實(shí)行動(dòng)態(tài)管理,每年應(yīng)繳保費(fèi)額度控制在5000元至10000元左右,并可隨著收入水平提高、家庭結(jié)構(gòu)變化、年齡增長等因素,再考慮增加保險(xiǎn)品種和繳費(fèi)額度。
2、投資應(yīng)該多元組合。在現(xiàn)代家庭經(jīng)濟(jì)生活中進(jìn)行投資理財(cái),頭要關(guān)注的事情有兩點(diǎn):一是構(gòu)筑好家庭經(jīng)濟(jì)生活的“防火墻”;二是通過運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)投資工具,合理配置資產(chǎn),使家庭的經(jīng)濟(jì)生活更加美好。建議吳先生選擇操作較簡單、專業(yè)難度較低、市場運(yùn)行好把握的投資工具,千萬不能盲目跟進(jìn)??梢园凑?:4:5的比例配置銀行存款或貨幣市場基金、國債、債券型或平衡型基金;另外還可以采取基金定投的方式進(jìn)行投資,分次投入攤平成本降低風(fēng)險(xiǎn)。
這種投資組合既可以為投資者提供獲取較高的廣闊天地,又特別注重了各種情況下,家庭資產(chǎn)的保值增值和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避,以確保吳先生家庭在經(jīng)濟(jì)上無憂。
?。▽I(yè)支持:盛京銀行財(cái)富注冊理財(cái)規(guī)劃師 李穎)
作者介紹
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