【號(hào)脈問(wèn)診】

　　吳先生的月收入比較穩(wěn)定，每月除了固定的薪資外還有1500元的公積金和1000元的住房補(bǔ)貼，而且沒(méi)有任何負(fù)擔(dān)。目前先進(jìn)的問(wèn)題是吳先生沒(méi)有做任何的投資，所有的資產(chǎn)均以存款的形式存在，故給吳先生的理財(cái)方案以積極投資進(jìn)取為主。同時(shí)，作為單身未婚的男士，建議吳先生先實(shí)現(xiàn)購(gòu)房的目標(biāo)，隨后再考慮購(gòu)車目標(biāo)。

　　【對(duì)癥下藥】

　　購(gòu)房規(guī)劃：假設(shè)5年后北京的小戶型(60平米)，按照15000/平米來(lái)計(jì)，其總價(jià)為90萬(wàn)，則頭付為18萬(wàn)。不過(guò)個(gè)人建議吳先生套房產(chǎn)可以選擇交通便利的二手房為宜。經(jīng)過(guò)歲月的沉淀可以看出房屋的質(zhì)量，而且也能省去一筆裝修款，既能省心也能省錢，何樂(lè)而不為？

　　購(gòu)車規(guī)劃：存款中拿出3萬(wàn)-4萬(wàn)塊錢用于購(gòu)購(gòu)一些股票，在當(dāng)下的市場(chǎng)估值中，較為合理，這筆投資將作為日后購(gòu)車的啟動(dòng)資金。

　　投資規(guī)劃：吳先生每月1000元的住房補(bǔ)貼建議做成基金定投，購(gòu)購(gòu)偏股型基金或者平衡型基金。假定每年的預(yù)期收益率為6%，5年后，每月的小額投資變成7萬(wàn)；10年后變成16萬(wàn)；20年后增值為46萬(wàn)，這筆錢可以用作養(yǎng)老金的一部分。由于目前的市場(chǎng)利率較低，市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，所以存款中的剩余12萬(wàn)建議存成定期儲(chǔ)蓄。較后建議吳先生目前可以給自己購(gòu)購(gòu)一部分消費(fèi)型重疾和卡式意外險(xiǎn)，一年保費(fèi)大概在1200元。

　　指導(dǎo)專家：北京東方華爾理財(cái)團(tuán)隊(duì)、國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)韓瑩采寫 整理/記者 高晨

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