進(jìn)入臘月，也就進(jìn)入了俗稱的 “年關(guān)”。除了因為銀行加息的預(yù)言外，不少“房奴”也都會盤算盤算家當(dāng)，利用類似“年終獎”這樣的錢款，準(zhǔn)備提前結(jié)清住房貸款，免得承受銀行沉重的債務(wù)利息。為了避免各位“房奴”在提前還款后產(chǎn)生不必要的麻煩，記者近日采訪了一位辦理過提前還貸手續(xù)的業(yè)主，以她的親身經(jīng)歷為大家提個醒。

　　案例：有房產(chǎn)證卻無法交易過戶

　　55歲的劉璐女士怎么也沒想到，房產(chǎn)證明明在自己手里，卻無法過戶，原因是系統(tǒng)顯示她還在“還貸中，無法交易”。而事實上，她早在七年多前就還清了貸款拿到了房產(chǎn)證，這到底是怎么回事呢？

　　劉女士告訴記者，她2001年11月在東門外的更新街購了一套商品房，并辦理了5萬元的房屋抵押貸款。三個月后，手頭有了一點積蓄，就將剩下的貸款一次性還清了。2003年元月，她拿到了自己的“房屋產(chǎn)權(quán)證”。

　　“這房產(chǎn)證一拿到手里，心里就踏實多了，這下再也不用愁著還欠銀行的錢，想賣就能賣了?！眲⑴空f，結(jié)果事實不是她想像的那樣。去年8月，她打算把這個房子賣掉，已經(jīng)都談好了一個購家，到二手房交易市場過戶時卻出現(xiàn)問題了：系統(tǒng)上顯示“還貸中，無法過戶”。

　　原因：還清貸款時沒拿“他項權(quán)證”

　　“我當(dāng)時一聽這就蒙了，還貸完拿到房產(chǎn)證都七年多了，怎么還在還貸中？！”雖然事情已經(jīng)過去了幾個月，但劉女士至今想起來還覺得不可思議。她跑到銀行去查，銀行的系統(tǒng)顯示“貸款已還清”。她不知道究竟什么地方出了問題，再三查詢才知道，她沒有拿“他項權(quán)證”，這個證到底在哪兒？她不知道，銀行也不知道，交易市場也不知道。她五十多歲的人了，在銀行和交易市場之間跑來跑去，腿都快跑斷了，但這個“他項權(quán)證”就是找不到。

　　隨后，劉女士幾經(jīng)周折找到了開發(fā)商，但因為這些年里人員的變動，原來經(jīng)手辦理房產(chǎn)證的人已經(jīng)離職。在她的再三請求下，開發(fā)商方面終于同意幫她查查，結(jié)果她看見了好多別人的“房屋他項權(quán)證”，自己的卻沒找到。較終，她只能在別人的建議下登報聲明，以示“房屋他項權(quán)證”是自己丟失的。

　　“唉，沒辦法，我連那個證是啥樣子都沒見過，還要承認(rèn)是自己不慎丟失。”劉女士嘆了口氣，就這樣來回周折了兩個月后，她終于把交易手續(xù)辦理完結(jié)了。

　　提醒：注銷“他項權(quán)證”確定自有產(chǎn)權(quán)

　　記者從銀行了解到，劉女士所說的“他項權(quán)證”全稱是“房屋他項權(quán)證”，是指在他項權(quán)利登記后，由房管部門核發(fā)、由抵押權(quán)人持有的權(quán)利證書。“房屋他項權(quán)證”是房屋產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)頒發(fā)給抵押權(quán)人或者典權(quán)人等他項權(quán)利人的法定憑證，由他項權(quán)利人收執(zhí)（一般是貸款銀行）。他項權(quán)利人依法憑證行使他項權(quán)利，受國家法律保護(hù)。

　　由于劉女士提前還貸時間較早，還貸結(jié)束時，房產(chǎn)證尚未辦理下來，因此，她在銀行還清貸款后，將手續(xù)交給了開發(fā)商代為辦理房產(chǎn)證。在2003年房產(chǎn)證辦理下來后，本該由銀行持有的“房屋他項權(quán)證”卻沒有退還給她，這個東西很重要，只有把這個證在房地局注銷了，才能真正擁有這個房子的所有權(quán)。

　　劉女士也希望通過本報提醒更多的購房者，現(xiàn)在有能力還貸的人都會選擇提前還貸，但在提前還貸后，一定不要忘了索取“房屋他項權(quán)證”，否則，就會像她的情況一樣，出現(xiàn)“還貸中”的顯示，還要為此跑很多冤枉路。

　　準(zhǔn)備提前還貸 先了解清楚銀行政策

　　別忘了提前還貸當(dāng)月的利息

　　因為在提前還貸的過程當(dāng)中，借款人提前還的是本金，而在辦理過程中當(dāng)月的利息是沒有還的，所以，在準(zhǔn)備提前還貸的金額時，一定要把當(dāng)月的利息考慮進(jìn)去，以免因為所帶金額不足，影響辦理時間。

　　一定要記清借記卡密碼

　　在辦理貸款時，所貸款銀行會發(fā)給借款人一張借記卡，專門用來供借款人每月償還貸款時使用，因為每次使用時都是存錢，所以大多數(shù)的借款人不知道或早忘記了借記卡的密碼。但是，在辦理提前還貸業(yè)務(wù)時，部分銀行是需要借款者輸入借記卡的密碼來進(jìn)行提前還貸的扣款程序的。所以，在去還貸前，一定要記住自己的借記卡密碼。

　　公積金提前還貸的特殊性

　　公積金貸款如果是市管公積金，那么采用的是自由還貸方式，只要在每月扣款前的3個工作日內(nèi)給呼叫打電話，變更還貸金額即可。如果是國管公積金，提前還貸金額需要以萬元為單位的整數(shù)倍。借款合同中規(guī)定提前還貸者不應(yīng)出現(xiàn)逾期不還的情況，如果有逾期不還，應(yīng)先還完欠款再申請?zhí)崆斑€貸。

　　由于各家銀行在辦理提前還貸時的政策不同，而且就連同一銀行的各支行，政策也不相同，所以在辦理貸款時就要把銀行政策了解清楚，較好多咨詢幾家銀行，進(jìn)行對比以后再選擇貸款銀行，千萬不要圖一時的方便隨便找一家銀行就貸了，這樣有可能會給自己今后帶來一些不必要的麻煩。

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