寧波市區(qū)個(gè)人住房公積金較高貸款額度下調(diào)了。記者昨天了解到，經(jīng)過(guò)寧波市住房公積金管委會(huì)批準(zhǔn)，寧波市區(qū)個(gè)人住房公積金貸款較高限額由原來(lái)的40萬(wàn)元調(diào)整為25萬(wàn)元，新的政策從12月6日起執(zhí)行。

現(xiàn)狀

今年購(gòu)房的多 貸公積金的也多 存貸比超央行風(fēng)險(xiǎn)底線

“截至11月14日，寧波個(gè)人住房公積金存貸比超過(guò)84%，已經(jīng)超過(guò)央行風(fēng)險(xiǎn)底線80%和省定75%的規(guī)定，供需矛盾十分突出?！睂幉ㄊ凶》抗e金管理委員會(huì)辦公室一位負(fù)責(zé)人昨天向記者表示道。

今年以來(lái)，由于受房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)熱的影響，職工購(gòu)房大量增加，個(gè)人住房公積金貸款發(fā)放量也隨之增大，住房公積金可供貸款資金緊缺的壓力日益顯現(xiàn)。今年1-10月，寧波市住房公積金歸集14.15億元，收回貸款5.33億元，提取住房公積金9.28億元，發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款13.54億元，發(fā)生資金逆差3.34億元。供需矛盾十分突出，資金入不敷出態(tài)勢(shì)嚴(yán)重。

寧波市住房公積金管理委員會(huì)方面告訴記者，造成個(gè)人住房公積金貸款增量迅速、資金短缺的主要原因有兩方面：頭先，年初以來(lái)，由于受房地產(chǎn)市場(chǎng)供需兩旺的帶動(dòng)，特別是央行多次調(diào)整提高準(zhǔn)備金和貸款利率，部分商業(yè)銀行緊縮銀根、停辦住房抵押貸款等，寧波市三區(qū)個(gè)人住房公積金貸款量猛增。其次，個(gè)人住房公積金貸款數(shù)量劇增，存款余額持續(xù)下降。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前寧波個(gè)人住房公積金支取每天約600余萬(wàn)元，貸款資金不足的風(fēng)險(xiǎn)已十分明顯。

或貸款輪候制 或下調(diào)較高貸款額度 周邊城市已率先調(diào)整政策

記者了解到，受國(guó)家宏觀金融政策影響，周邊城市紛紛調(diào)整政策。如嘉興、湖州、舟山等對(duì)職工申請(qǐng)住房公積金貸款已采取“輪候制”，較長(zhǎng)輪候期為一年；省直已暫停受理郊區(qū)住房及市區(qū)房齡20年以上二手房交易的貸款申請(qǐng)；紹興、金華也采取了下調(diào)較高貸款額度的措施。有的對(duì)還貸提取采取了限制措施，如省直規(guī)定職工還貸提取本人住房公積金賬戶余額時(shí)，支取額度不超過(guò)當(dāng)期還本付息的一半；嘉興規(guī)定申請(qǐng)貸款的職工，其直系親屬不能提取住房公積金。

舉例算筆賬

公積金貸款少貸15萬(wàn)對(duì)按揭影響到底有多大？

此次個(gè)人住房公積金貸款的較高限額由原來(lái)的40萬(wàn)元降為25萬(wàn)元后，財(cái)力不夠的購(gòu)房者就要多借商業(yè)住房貸款了，而這意味著貸款人的月供成本要增加了。

商業(yè)住房貸款的額度增加，貸款人要多支出多少利息呢？我們舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明：有公積金的某先生，要購(gòu)購(gòu)一套80萬(wàn)元的房產(chǎn)，頭付三成即24萬(wàn)元，貸款56萬(wàn)元，設(shè)想的按揭期限為20年，以等額還款方式來(lái)計(jì)利息。

若個(gè)人住房公積金貸款的較高限額為40萬(wàn)元，他的組合貸款可以是公積金貸款40萬(wàn)元+16萬(wàn)元商業(yè)貸款。目前5年期以上的公積金貸款的利率為5.22%，40萬(wàn)元貸款20年期公積金貸款對(duì)應(yīng)的月供為2688.68元,目前5年期以上的商業(yè)貸款的利率為7.83%，16萬(wàn)元20年期商業(yè)住房貸款對(duì)應(yīng)的月供為1321.43元，加起來(lái)這種組合方案的月供總數(shù)為4010.11元。

若個(gè)人住房公積金貸款的較高限額調(diào)整為25萬(wàn)元，那么這位先生的貸款組合就是：公積金貸款25萬(wàn)元+商業(yè)貸款31萬(wàn)元。同樣是20年期的貸款期限，公積金貸款25萬(wàn)元對(duì)應(yīng)的月供是1680.42元，商業(yè)貸款31萬(wàn)元對(duì)應(yīng)的月供是2560.26元。加起來(lái)，這種組合方案的月供總數(shù)為4240.68元。

從上面的這個(gè)例子中，我們可以看出，個(gè)人住房公積金貸款的較高限額調(diào)整對(duì)這位先生的影響是，其每月的供房成本增加了230.57元。20年整個(gè)按揭期限下來(lái)，按揭者的利息多支出了55336.8元。

影響

房產(chǎn)人士 對(duì)購(gòu)房者心理影響大于實(shí)際影響

“購(gòu)購(gòu)二手房的客戶中，用公積金房貸的購(gòu)房者占到了三成，其中80%客戶貸的是20～30萬(wàn)元，因此，較終受影響的客戶是這三成客人里的10%-20%，影響面極小。”寧波甬旺房產(chǎn)總經(jīng)理張杰對(duì)于政策執(zhí)行后的樓市影響比較樂(lè)觀，他認(rèn)為對(duì)于打算用公積金貸款貸高額房貸的客戶，心理影響還是大于實(shí)際影響。

張杰提到，購(gòu)房者貸款的額度并沒(méi)有受到影響，只是可以“便宜”貸到的資金縮減到了25萬(wàn)元，自己要通過(guò)商業(yè)貸款多掏一點(diǎn)錢。“這樣的尺度，多數(shù)購(gòu)房者可以接受?！?

從事商品房購(gòu)賣的房產(chǎn)商也持相同看法。寧波某房產(chǎn)公司的營(yíng)銷部經(jīng)理袁亞剛說(shuō)：“商業(yè)貸款才是主流的市場(chǎng)購(gòu)購(gòu)資金來(lái)源，采取公積金貸款的客戶不到1/4。如果客戶在公積金無(wú)法貸款的情況下，會(huì)選擇提取?！?

他認(rèn)為，供求關(guān)系才是商品房市場(chǎng)較終是否受影響的決定因素。“供求關(guān)系表現(xiàn)在市場(chǎng)上就是價(jià)格和銷售速度，而公積金貸款只是消費(fèi)者購(gòu)購(gòu)需求實(shí)現(xiàn)的一種渠道而已，并不會(huì)對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生很大影響?！?

銀行 有些客戶可能會(huì)增加頭付款

“如果昨天把貸款資料補(bǔ)齊就能貸40萬(wàn)元，而今天只能貸25萬(wàn)元了。”昨日，在工行寧波分行營(yíng)業(yè)部，正在辦貸款的陳先生告訴記者。該營(yíng)業(yè)部的一工作人員介紹：“我們這邊的政策是，已經(jīng)批下來(lái)的公積金貸款，其較高額度是40萬(wàn)元，12月5日銀行收齊了貸款資料的客戶，公積金的較高貸款額度也是40萬(wàn)元，但是12月6日起就要執(zhí)行新規(guī)定了。”

工行寧波分行營(yíng)業(yè)部的經(jīng)理阮光義表示，個(gè)人住房公積金貸款的較高限額降為25萬(wàn)元后，房貸按揭者將面臨兩種選擇：一種是將公積金貸款減少的那15萬(wàn)元額度轉(zhuǎn)到商業(yè)貸款里去，這樣商業(yè)貸款的額度增加，而由于商業(yè)貸款的貸款利率高過(guò)公積金貸款，所以房貸按揭者將要支出更多的貸款利息；另一種選擇則是增加頭付款，比如一個(gè)客戶想貸60萬(wàn)元的組合貸款，原來(lái)安排的是40萬(wàn)元公積金貸款+20萬(wàn)元商業(yè)貸款，而個(gè)人住房公積金貸款的較高限額下降了15萬(wàn)元后，客戶為了減少利息支出，可能寧愿多湊15萬(wàn)元出來(lái)作為頭付款，商業(yè)貸款仍然貸20萬(wàn)元。

通訊員 王人揚(yáng) 記者 徐曉 吳雙穎 徐佳菁 攝影 張培堅(jiān)

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