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父母贊助10萬(wàn)先購(gòu)房還是先投資?

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 475 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

  理財(cái)求助:27歲的王小姐(1390****193),在一家私營(yíng)公司任人力資源部經(jīng)理助理。畢業(yè)4年,工作穩(wěn)定?,F(xiàn)仍為單身的王小姐每月稅后收入約3000元,每月固定支出主要是租房700元和社保300元,其它支出約1000元,另外每月固定留出500元臨時(shí)資金。今年,身為家中獨(dú)女的王小姐得到了父母“贊助”的10萬(wàn)元購(gòu)房資金,見(jiàn)身邊同事不是投資房產(chǎn)就是投資股市,她也想在成都市內(nèi)購(gòu)購(gòu)一套小戶型,并投資基金,現(xiàn)想求助早報(bào)做出一個(gè)理財(cái)計(jì)劃。


  理財(cái)顧問(wèn):招商銀行理財(cái)師廖佳海爾紐約人壽理財(cái)師白萍


  王小姐想購(gòu)購(gòu)小戶型房產(chǎn)和基金的計(jì)劃,是否可行呢?廖佳分析認(rèn)為,小王如果現(xiàn)在就購(gòu)一套小戶型,以目前市場(chǎng)均價(jià)6500元/平方米計(jì)算,總價(jià)應(yīng)為32.5萬(wàn)元,假設(shè)頭付10萬(wàn)元,貸款30年,22.5萬(wàn)元采取等額本息方式還款,每月需還1624元,超過(guò)了王小姐月收入的50%。因此,以她目前的收支情況,建議推遲購(gòu)房。她現(xiàn)在應(yīng)該節(jié)約開支,進(jìn)行投資,待收入提高或金融資產(chǎn)積累到一定量時(shí),再實(shí)施該計(jì)劃。投資基金不失為一個(gè)好的想法。


  為此,廖佳和白萍為王小姐設(shè)計(jì)了3種理財(cái)方案,分別是“保守型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)適中的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”。由于王小姐具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力,可以根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)承受偏好進(jìn)行投資理財(cái)。目前建議王小姐控制開支,每月結(jié)余提升為800元—1000元,并留出5萬(wàn)元作為定期存款以備不時(shí)之需。


  保守型理財(cái)方案


  每月結(jié)余金額中可用500元—800元購(gòu)購(gòu)定期定額保守配置型基金,如匯豐晉信2016基金;5萬(wàn)元購(gòu)購(gòu)人民幣理財(cái)產(chǎn)品;500元臨時(shí)資金可購(gòu)購(gòu)貨幣基金。


  該方案本金風(fēng)險(xiǎn)低且收益高于銀行同期利率,適合長(zhǎng)期穩(wěn)健投資者。


  穩(wěn)健型理財(cái)方案


  每月結(jié)余金額中可用500元—800元購(gòu)購(gòu)定期定額積極配置型基金,如廣發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng)基金、銀河銀聯(lián)穩(wěn)健基金;3萬(wàn)元購(gòu)購(gòu)積極配置型基金,2萬(wàn)元購(gòu)購(gòu)股票型基金;500元臨時(shí)資金可購(gòu)購(gòu)貨幣基金。


  該方案有一定風(fēng)險(xiǎn),收益適中,適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者。


  激進(jìn)型理財(cái)方案


  每月結(jié)余的500元—800元購(gòu)購(gòu)股票型基金,如:匯添富優(yōu)勢(shì)精選基金、華夏紅利基金等;5萬(wàn)元全部購(gòu)購(gòu)股票型基金;500元臨時(shí)資金可購(gòu)購(gòu)貨幣基金。該方案風(fēng)險(xiǎn)較大,收益較大,適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)且有風(fēng)險(xiǎn)偏好者。


  根據(jù)王小姐的情況,理財(cái)師建議她選擇方案二或方案三。同時(shí)她也可考慮配備一定數(shù)額的股票,但鑒于其這方面專業(yè)性不強(qiáng),推薦較好仍以投資基金為主。另外,由于王小姐已購(gòu)購(gòu)社保,商業(yè)保險(xiǎn)方面可考慮購(gòu)購(gòu)意外傷害保險(xiǎn)。


記者:孟梅
來(lái)源:人民網(wǎng)


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