近日，家住漢飛·城市公園的王先生收到了建行寄來的個(gè)人貸款對(duì)賬單，當(dāng)他面對(duì)高額的利息連連嘆息時(shí)，對(duì)賬單背面 "為房貸減負(fù)"的"雙周供"廣告引起了他的興趣，因?yàn)閺V告中稱 "雙周供"還款法將會(huì)比傳統(tǒng)月供法平均節(jié)省9％~20％的利息支出。

從已曝光的照片來看，屬李湘和周濤的較為 … "雙周供"真的能為購房者減輕負(fù)擔(dān)嗎？記者走訪了相關(guān)專家和金融界人士。

【求證】"雙周供"到底能省多少錢？

無論"雙周供"的廣告有多么誘人，消費(fèi)者較為關(guān)心的還是"雙周供"這項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)實(shí)在在能省多少錢？

據(jù)中國建設(shè)銀行鄭州金水支行的工作人員介紹："'雙周供'打破了傳統(tǒng)的按月還貸周期，將住房貸款還款周期從原來每月還款一次改為每兩周還款一次，每次還款額為原月供的一半。"

以王先生貸款20萬元20年期限的按揭貸款為例，按6.6555％下浮利率計(jì)息，用傳統(tǒng)的按月等額本息還款法，王先生每月需向銀行還款1509.51元，而選擇"雙周供"還款法，每兩周還款額為原來月供的一半，即754.76元，盡管每月還款額基本沒變，但由于本金減少速度加快，王先生總計(jì)可以少付利息達(dá)24196.24元，比傳統(tǒng)"月供"方式少付利息達(dá)14.91％，此外，王先生還能提前32個(gè)月完成還款，實(shí)際還款期限將變成17年零4個(gè)月，切實(shí)減輕了借款人的負(fù)擔(dān)。

為什么僅僅改變了一下還款頻率，就節(jié)省了24196.24元的利息，還大大縮短了還款期限？中國建設(shè)銀行鄭州金水支行住房金融與個(gè)人信貸部主管王磊認(rèn)為，住房按揭計(jì)息都是以本金余額為基數(shù)的，"雙周供"加快了支付本金的頻率，因此利息會(huì)相應(yīng)減少，"雙周供"的關(guān)鍵是可節(jié)省"月供"一半本金半個(gè)月的利息，而貸款的年限越長，減少的利息相應(yīng)越多。

金融界業(yè)內(nèi)人士丁玉文告訴記者，"雙周供"以14天為還款周期，一年有52個(gè)周，這相當(dāng)于13個(gè)月，比傳統(tǒng)月供還款要多出一期，也就是每年多還一個(gè)月的貸款，在這樣的情況下，還款的頻率和總量都在增加，相應(yīng)加快了本金的償還速度，還款期限也隨之縮短，事實(shí)上，"雙周供"也可看做另一種方式的提前還款。

■"雙周供"辦理小貼士

【適合人群】

"雙周供"適用于建行發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，二手房交易時(shí)也可申請(qǐng)此項(xiàng)服務(wù)，組合貸款中的商業(yè)性貸款部分同樣適用。想將月供轉(zhuǎn)為"雙周供"的業(yè)主，可以帶著身份證和抵押貸款合同到中國建設(shè)銀行鄭州直屬支行和金水支行進(jìn)行辦理。

一般而言，此項(xiàng)業(yè)務(wù)適用于收入穩(wěn)定，希望通過加快還款頻率達(dá)到提前還款目的的客戶。適用于每月提前將月供存入銀行或直接將整年月供存入銀行的客戶。適用于有一定積蓄并有良好理財(cái)觀念的客戶。

【辦理流程】

步：簽署購賣合同

步：購方繳納頭付款

第三步：購方提出辦理"雙周供"貸款申請(qǐng)

第四步：建行河南省分行審批

第五步：辦理房屋過戶手續(xù)及抵押登記手續(xù)

第六步：簽訂"雙周供"貸款協(xié)議，按雙周還款

【質(zhì)疑】"雙周供"是真實(shí)惠還是數(shù)字游戲？

當(dāng)很多人著眼于"雙周供"可能節(jié)省利息時(shí)，也有人質(zhì)疑"雙周供"不過是場數(shù)字游戲，未必真能節(jié)省還款金額。

鄭州市一家商業(yè)銀行個(gè)人信貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，"雙周供"并非"天上掉下來的餡餅"，"減負(fù)"能力并不神奇，搞不好還會(huì)"增負(fù)"。

他同樣拿王先生的例子進(jìn)行了說明，20萬元20年期限的月供還款改為"雙周供"，減少了2.4萬元的利息，并將實(shí)際還款期限縮短為17年零4個(gè)月，減少利息達(dá)14.91％。消費(fèi)者看似得到了實(shí)惠，事實(shí)上，用17年零4個(gè)月的"雙周供"與20年期限的傳統(tǒng)月供進(jìn)行比較是不公平的，這恰恰是問題的癥結(jié)所在。

"如果我們選擇17年零4個(gè)月（208期）的等額本息進(jìn)行還款，則月供為1677.58元，本息一共為1677.58×208（期）＝348936元，與雙周供本息總額754.76×26×208/12＝340145元相比，僅僅節(jié)省了8000多元。"這位負(fù)責(zé)人告訴記者，"雙周供"在實(shí)際操作中省錢是很有限的，還款頻率的提升也增加了交通和時(shí)間的成本，其實(shí)對(duì)一些經(jīng)濟(jì)不寬裕的消費(fèi)者而言，由于每年實(shí)際還貸頻率的增加，壓力反而更大了。

不管哪種還款方式，較關(guān)鍵還是要看購房者自己的選擇。王先生顯然對(duì)"雙周供"每年需要多還一個(gè)月的貸款并不太在意，王先生告訴記者："我看重的是總賬面上的優(yōu)惠，總體上能減少2.4萬元的利息支出，我還是傾向于'雙周供'。況且，如果改成17年零4個(gè)月的等額本息，每月的還款額較之以前要增加170元左右，還款壓力其實(shí)更大。"

河南財(cái)經(jīng)學(xué)院工程管理系教授劉社認(rèn)為，其實(shí)，不同的還款法是為不同需求的借款人而設(shè)計(jì)的，并不存在孰好孰壞的問題，"雙周供"的出現(xiàn)畢竟又為消費(fèi)者提供了一種還款選擇方式和理財(cái)手段，人們可以根據(jù)自己的實(shí)際情況加以選擇。（王磊）