小李今年29歲，5年前大學(xué)畢業(yè)后就留在上海發(fā)展?，F(xiàn)在小李開(kāi)了一家品牌工作室，除去房租和各種交際應(yīng)酬費(fèi)用，每年收入有15萬(wàn)元。小李女朋友27歲，在事業(yè)單位工作，月薪4000元，是標(biāo)準(zhǔn)的“月光族”。目前小李有存款40萬(wàn)元，沒(méi)有三險(xiǎn)一金，女朋友單位幫她繳納四險(xiǎn)一金。

小李和女朋友打算明年結(jié)婚，預(yù)計(jì)費(fèi)用為8萬(wàn)元；此外，小李準(zhǔn)備購(gòu)輛20萬(wàn)左右的車子用于工作；但女朋友希望今年能購(gòu)房子、明年結(jié)婚、后年生小孩。小李表示，目前他正在為兩人的意見(jiàn)不合而擔(dān)憂。小李希望知道，像他這樣事業(yè)剛起步的人，該如何平衡事業(yè)與家庭的關(guān)系，該怎樣理財(cái)。

方案1

通過(guò)信用卡零息分期方式購(gòu)車

寧波銀行財(cái)富管理 江培

【現(xiàn)狀分析】

小李目前有了自己的事業(yè)和不錯(cuò)的收入，和女友兩人年收入共計(jì)20萬(wàn)元，存款40萬(wàn)元，目標(biāo)支出包括：購(gòu)車支出20萬(wàn)元、購(gòu)房支出100萬(wàn)元、結(jié)婚費(fèi)用8萬(wàn)元。小李事業(yè)剛剛起步，又處于人生理財(cái)階段的高支出階段，須平衡事業(yè)和家庭的關(guān)系。

準(zhǔn)婚族理財(cái)應(yīng)該有統(tǒng)一的目標(biāo)，要兼顧事業(yè)和家庭。小李應(yīng)與女友確定近期的理財(cái)步驟和實(shí)現(xiàn)方式，其中可能需要改變兩人目前的生活方式，有計(jì)劃地安排支出。

【理財(cái)建議】

購(gòu)車規(guī)劃 理財(cái)之前，先理好事業(yè)，專心打理事業(yè)是較穩(wěn)定的投資。小李應(yīng)該根據(jù)目前的事業(yè)發(fā)展，確定是否確實(shí)需要購(gòu)置車輛，如為必需，可以通過(guò)信用卡零息分期的方式實(shí)現(xiàn)。車價(jià)20萬(wàn)元，頭付8萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)約為分期款項(xiàng)的4％~5％，剩余款項(xiàng)分24期，每月還款5000元。

購(gòu)房規(guī)劃 上海的房?jī)r(jià)較高，目前的資金又不充裕，選擇總價(jià)在100萬(wàn)元左右的房子較為合適。購(gòu)房可以考慮頭付30萬(wàn)元，貸款20年，每月貸款支出4200元，也可以選擇使用女友的公積金貸款。

結(jié)婚規(guī)劃 要完成以上目標(biāo)，兩人月結(jié)余約在5000元左右，可考慮通過(guò)參與基金定投等方式參與投資，并且根據(jù)事業(yè)發(fā)展情況和收支情況確定結(jié)婚費(fèi)用，避免鋪張浪費(fèi)，部分支出可以通過(guò)信用卡消費(fèi)緩解現(xiàn)金壓力。

其他安排 小李作為未來(lái)家庭的理財(cái)主力，目前沒(méi)有三險(xiǎn)一金，應(yīng)考慮增加一份意外保險(xiǎn)，增加保障。車貸還清后，結(jié)余款項(xiàng)可通過(guò)增加保險(xiǎn)規(guī)劃、增加定投等方式來(lái)提高投資規(guī)模，完成育兒、籌集教育金等目標(biāo)。

購(gòu)房和購(gòu)車剩余存款應(yīng)作為家庭的備用金。考慮到購(gòu)房、購(gòu)車后會(huì)增加貸款支出、養(yǎng)車費(fèi)用等，女友應(yīng)改變目前“月光族”的消費(fèi)習(xí)慣，承擔(dān)家庭的日常支出。