和女友都為獨(dú)生子女，女友法碩研究生在讀，明年7月畢業(yè)，打算2年后結(jié)婚。男方家長(zhǎng)退休后共約2500元左右退休金每月，女方家長(zhǎng)退休后約3500元左右退休金每月。

-案例

孫先生，深圳普通白領(lǐng)一族，個(gè)人情況如下：

收入：稅前12萬(工資7000左右，年終30000左右)

每月支出：房租水電寬帶1000元，交通200元，吃飯700元

儲(chǔ)蓄：基金10000元(市值5000元左右)，家鄉(xiāng)縣級(jí)市130平方米三房一套市值32萬(尚余8萬未付，打算年前全部付清，則今年基本無任何積蓄)

其他情況：和女友都為獨(dú)生子女，女友法碩研究生在讀，明年7月畢業(yè)，打算2年后結(jié)婚。男方家長(zhǎng)退休后共約2500元左右退休金每月，女方家長(zhǎng)退休后約3500元左右退休金每月。

孫先生向理財(cái)專家請(qǐng)教：是否有必要在深圳置業(yè)？至少目前暫無興趣。今后小孩出生，雙方老人需要贍養(yǎng)，應(yīng)該如何理財(cái)應(yīng)對(duì)？此外，考慮購(gòu)置一部車以作為女友代步兼假期長(zhǎng)途工具，這一計(jì)劃如何實(shí)現(xiàn)？

-理財(cái)建議

鑒于這位先生提供的資料不完整，特別是某些重要參考要素如年齡、所在行業(yè)等，所以無法談到為其及家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，但是從其提供的相關(guān)資料中，可以為其及家庭提供以下建議，供其投資理財(cái)參考。

一、基本保險(xiǎn)保障計(jì)劃

1 .國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保障：不知道您的單位是否為您辦理了國(guó)家基本養(yǎng)老和基本醫(yī)療保險(xiǎn)，雖然政府提供的養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)僅僅還是停留在“廣覆蓋、低水平”的完善上，但是，這些是我們現(xiàn)實(shí)生活中較基本的保障，而且只有連續(xù)繳費(fèi)年限滿15年，以后退休(男60歲、女55歲)才可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，所以必須盡早督促其所在單位或自己辦理。

2.商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)保障計(jì)劃：商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)可以通過保險(xiǎn)公司自行購(gòu)購(gòu)，購(gòu)購(gòu)的險(xiǎn)種以意外為主，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保費(fèi)低、保障水平高的特點(diǎn)，因?yàn)槟壳皝砜矗救苏媚旮涣?qiáng)，但是現(xiàn)在社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)激烈，生活和工作的壓力較大，面對(duì)的不確定因素也較多，為了避免因意外發(fā)生給家庭及老人帶來過多的傷害，建議購(gòu)購(gòu)一定額度的意外保險(xiǎn)，同時(shí)等條件具備時(shí)再購(gòu)購(gòu)養(yǎng)老和醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)，可以彌補(bǔ)國(guó)家基本養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)的不足。

二、住房規(guī)劃

房屋置換計(jì)劃：假設(shè)您現(xiàn)在是在深圳租房住(資料中沒有提供)，那要承擔(dān)兩個(gè)負(fù)擔(dān)，一是老家的住房按揭要還款；二是深圳的房租需要支付，若選擇深圳作為將來生活和工作的落腳點(diǎn)，則老家的房屋需要進(jìn)行出售，以減輕目前兩頭支付房屋和居住的成本支出。

而且賣房回款可以作為頭付款在深圳的**口附近(關(guān)外優(yōu)先考慮)按揭購(gòu)房，房屋置換較好與結(jié)婚規(guī)劃一起進(jìn)行。

三、投資理財(cái)計(jì)劃

目前并沒有其他的投資計(jì)劃，除了購(gòu)購(gòu)1萬元的基金以外，所以建議您從以下幾個(gè)問題考慮盡快制定實(shí)施合理的投資計(jì)劃。

1 .結(jié)婚規(guī)劃：女朋友明年7月畢業(yè)后，再過兩年結(jié)婚，希望盡快準(zhǔn)備結(jié)婚所需的費(fèi)用，此計(jì)劃由于時(shí)間短，建議以定期存款或銀行保本理財(cái)產(chǎn)品為主。

2.子女教育規(guī)劃：既討論到結(jié)婚進(jìn)程，也要考慮生兒育女給家庭帶來的快樂和負(fù)擔(dān)，需要考慮子女的出生費(fèi)和將來面臨的教育費(fèi)用的籌劃，前面問題容易解決，后面這個(gè)問題可以考慮通過基金定投(月)和保險(xiǎn)(年)的投資實(shí)現(xiàn)。

3.雙方老人的贍養(yǎng)計(jì)劃，您未來的家是一個(gè)典型的“一、二、四”類型，有一個(gè)小孩需要撫養(yǎng)，雙方四個(gè)老人需要贍養(yǎng)，好在雙方老人都有退休金，需要考慮的是如何去補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的不足，建議也通過定投的方式積累基金，雖然會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是相對(duì)而言是比較穩(wěn)健的投資方式。

四、購(gòu)車計(jì)劃

深圳的交通、停車問題其實(shí)是有目共睹的，從購(gòu)車對(duì)于您個(gè)人、家庭來講，目前都不是合適的，養(yǎng)車的成本遠(yuǎn)高于用車的成本，雖然自己有車會(huì)方便一些，但是“步步高”的油價(jià)、保險(xiǎn)支出、停車費(fèi)、維護(hù)費(fèi)，對(duì)于您目前的家庭資產(chǎn)會(huì)有一定的傷害，等將來?xiàng)l件好轉(zhuǎn)再行考慮。

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