繼國(guó)有銀行陸續(xù)取消頭套房貸七折利率之后，記者從深發(fā)展等銀行的部分支行獲悉，一些股份制銀行也加入了收緊優(yōu)惠利率的陣營(yíng)。來(lái)自銀行、個(gè)貸機(jī)構(gòu)的消息，以及業(yè)內(nèi)專(zhuān)家的分析都表明，年后七折利率可能全面叫停。

調(diào)查

國(guó)有銀行率先“減惠惜貸”

1月中下旬，中國(guó)銀行北京分行被媒體報(bào)道將原來(lái)較低七折利率上調(diào)到八五折。

隨后，建行西單支行信貸部工作人員向媒體透露，自2009年11月起，申請(qǐng)房貸頭付兩成只能享受九折優(yōu)惠，頭付三成只能享受八五折優(yōu)惠，只有頭付四成以上才能享受七折優(yōu)惠。

今天上午，記者以消費(fèi)者身份致電建行海淀支行，工作人員的答復(fù)是：“現(xiàn)在能不能貸還兩回事呢，國(guó)家都緊縮呢。”該工作人員勸記者改用公積金貸款，婉拒了記者的房貸申請(qǐng)。不過(guò)，各大銀行官方目前卻否認(rèn)收緊房貸政策。

一位不愿透露姓名的銀行人士告訴記者，北京部分國(guó)有銀行的分支機(jī)構(gòu)1月底的確有暫停放貸的現(xiàn)象，其原因是這些銀行已經(jīng)用完了貸款限額。同樣的原因，這些銀行目前會(huì)繼續(xù)在房貸政策上趨緊，比如通過(guò)提高優(yōu)惠利率限制貸款總量。

叫停七折利率蔓延到股份制銀行

“我們這兒較多能給到八折優(yōu)惠了?！弊蛱煜挛?，當(dāng)記者以購(gòu)房人身份咨詢(xún)深圳發(fā)展銀行北京分行復(fù)興門(mén)支行時(shí)，工作人員表示，即使是個(gè)人購(gòu)購(gòu)套住房，在利率方面也沒(méi)有七折優(yōu)惠，較多能打八折。深發(fā)展另外一家支行也表示了相同的“放貸精神”。

招商銀行北京分行崇文門(mén)支行工作人員也表示，現(xiàn)在他們的利率優(yōu)惠在七折和八折之間，而如果要七折的話(huà)，頭付必須是三成。據(jù)記者了解，2009年，各大銀行基本全部是頭付兩成，并且七折利率。

放貸趨緊七折利率也難拿

各大商業(yè)銀行收緊房貸政策已經(jīng)愈發(fā)明顯，現(xiàn)在即使是可以給到七折利率的銀行，要求也比以前嚴(yán)格得多。

房貸服務(wù)機(jī)構(gòu)偉嘉安捷告訴記者，從實(shí)操看，目前能申請(qǐng)到七折利率條件非?？量蹋侯^先必須是個(gè)人或者家庭之前沒(méi)有房貸記錄，公積金貸款也包括在內(nèi)；其次，月收入證明在月供的2倍以上；此外還必須提供與收入證明相符的半年以上的銀行流水。

較后，對(duì)借款人的個(gè)人征信審核更為嚴(yán)格，要求個(gè)人征信記錄良好，無(wú)不良信用污點(diǎn)，如借款人購(gòu)車(chē)貸款、信用卡等方面一年內(nèi)曾出現(xiàn)過(guò)連續(xù)三次或累計(jì)六次的還款逾期，銀行會(huì)不留情面地拒簽。

有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，因?yàn)榉抠J收緊，原本可以享受七折利率的人一半以上被拒之門(mén)外。

預(yù)測(cè)

七折利率或?qū)⑷嫒∠?p>那么，七折利率是否即將在北京也全面取消？根據(jù)記者采訪，從目前各種信息來(lái)看這種可能性很大。

工商銀行東直門(mén)支行工作人員表示，“我只能告訴你今天是七折，明天是什么樣就不知道了，在等上面的通知?！倍鴱V發(fā)行某支行則表示，“七折利率取消很有可能”。

個(gè)貸機(jī)構(gòu)偉嘉安捷表示，現(xiàn)在是政策敏感期，目前各銀行都在等通知。目前根據(jù)實(shí)際操作反映的情況來(lái)看，春節(jié)前還有銀行能享受到七折優(yōu)惠利率，但春節(jié)后取消非?？赡堋?p>算賬

利率回調(diào)貸百萬(wàn)月供增近500元

那么利率如果由七折恢復(fù)到八五折，對(duì)于購(gòu)房人來(lái)說(shuō)成本要增加多少呢？

偉嘉安捷給記者算了一筆賬，貸款100萬(wàn)，20年還清的話(huà)，每月按揭要多還480多元。

分析

四大理由支撐取消七折優(yōu)惠利率

理由一：樓市回暖七折利率消失

21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)分析師孟奇認(rèn)為，2008年樓市低迷，央行以及國(guó)務(wù)院為刺激個(gè)人住房消費(fèi)，而將原來(lái)較高八五折的優(yōu)惠擴(kuò)大到七折，經(jīng)過(guò)一年利好的刺激，北京的房屋交易量與房?jī)r(jià)都已經(jīng)上升到的高度。

可以說(shuō)，當(dāng)時(shí)制定七折優(yōu)惠利率的政策環(huán)境目前已經(jīng)不復(fù)存在了。

理由二：七折利率銀行不掙錢(qián)

“個(gè)人住房貸款的成本太高，包括耗費(fèi)的人力、財(cái)力等，各家銀行都不會(huì)將房貸作為盈利的主營(yíng)業(yè)務(wù)。”日前，某國(guó)有大型銀行風(fēng)險(xiǎn)主管對(duì)記者表示。

中原地產(chǎn)三級(jí)市場(chǎng)研究部總監(jiān)張大偉認(rèn)為，經(jīng)過(guò)2009年一年的降息，現(xiàn)在的利率是歷史較低點(diǎn)，加上打個(gè)七折，銀行的利潤(rùn)都十分微薄，所以銀行主觀上也不愿意多放七折利率的房貸。

理由三：房?jī)r(jià)有泡沫銀行要控風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)濟(jì)學(xué)家易憲容表示，2009年，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)能夠在全球經(jīng)濟(jì)衰退中走出繁榮，其根本原因，是政府為了救經(jīng)濟(jì)采取了的住房?jī)?yōu)惠信貸政策的結(jié)果。

盡管銀行的資本充足率、流動(dòng)性及減值準(zhǔn)備等看上去很充足，但還是推高國(guó)內(nèi)各種資產(chǎn)泡沫，尤其是吹大了房地產(chǎn)泡沫。

張大偉對(duì)記者表示，“一旦房?jī)r(jià)下跌，銀行要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)”。

理由四：監(jiān)管層督促銀行收緊貸款

來(lái)自監(jiān)管層的聲音，是督促銀行收緊房貸。

央行2010年工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要密切關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)房地產(chǎn)信貸政策，促進(jìn)房地產(chǎn)金融健康發(fā)展。

日前，銀監(jiān)會(huì)又在官網(wǎng)上掛出通告，強(qiáng)調(diào)各商業(yè)銀行要合理控制信貸增量，把握好信貸投放節(jié)奏，努力實(shí)現(xiàn)逐季均衡投放。

文/記者張媛

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