張曉雅和愛人在前段時間才結(jié)婚，屬于新婚家庭，但他們沒有屬于自己的新房子。張曉雅供職于一家效益不錯的私營企業(yè)，是一位文員，愛人則是一名光榮的人民教師，他倆的工資收入合起來每月大約在6000元，由于兩人均剛剛走上工作崗位，幾乎沒有任何積蓄，不過，雙方父母不需贍養(yǎng)，并且他們準(zhǔn)備在3年后才要孩子，所以目前沒有什么負(fù)擔(dān)。

可是，他們現(xiàn)在的理財目標(biāo)主要是想盡快能夠使自己擁有一套新房，并打算暫時繼續(xù)以每月1000元的租金租房住，計劃在6-8年間住上屬于自己的房子。那么，面對這種現(xiàn)實，他們究竟如何來控制收支、合理理財、真正在計劃內(nèi)成功實現(xiàn)自己的購購新房目標(biāo)呢？

理財專家分析：拿張曉雅和愛人的職業(yè)來說，兩人目前的收入水平和預(yù)期收入水平屬中等水平，并且現(xiàn)金類資產(chǎn)和多數(shù)新婚家庭一樣，少的非?？蓱z。在此種情況下要考慮購購新房，夫妻倆顯然理財壓力會很大。因此，要想提前實現(xiàn)安居夢，沒有合理的理財方案來打理錢財，那肯定就會困難一些。那么像張曉雅這種新婚家庭該如何理財呢？現(xiàn)理財專家不妨提出三種方案，供新婚家庭參考：

方案之一：合理控制，精打細(xì)算來購房

雖然像張曉雅夫妻這種新婚家庭現(xiàn)在沒有贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)，但花錢上必須避免胡支亂花，需要根據(jù)實際合理控制收支，確定攢錢目標(biāo)。為能早日實現(xiàn)夢想，如何才會做好這一點呢？頭要的任務(wù)就是，夫妻倆應(yīng)建立起理財檔案，對夫妻倆每月收入和支出情況記錄在案。同時在每月月底進行盤點，如果出現(xiàn)超支，根據(jù)記錄，對開銷情況進行合理分析，甄別哪些錢可支，那些錢不必支，然后在下月中有針對性地進行合理調(diào)控，精打細(xì)算，把每一分錢都用在刀刃上。夫妻倆月開支應(yīng)控制在2000元左右比較合適，這樣每月就可以積攢4000元。如果一套住房30萬元，存款加利息，夫妻倆大概有6年左右時間就可用自己賺到的錢購到屬于自己的房。

方案之二：開拓"錢"路，科學(xué)打理達目標(biāo)

這種新婚家庭還可以采用"六、三、一理財法"。即，三成的后續(xù)收入購購基金。在偏股型基金行情不錯的情況下，只要把握好良機，如果購購基金，就會得到不錯的收益，達到5％、10％，甚至更多。六成的后續(xù)收入存入銀行參加定期儲蓄或購購國債，當(dāng)然也可購購一些分紅型保險，這三種方式收益比較穩(wěn)定，能夠非常穩(wěn)妥地積累資金，收益一般在3％-5％左右，但收益不會特別高。一成的后續(xù)收入用于購購股票。在股市行情轉(zhuǎn)好的實際情況下，不妨通過專家參考，購購一些業(yè)績比較好的股票，雖說風(fēng)險比較大一些，但如果夫妻倆能夠把握好良機，說不定在股市拼搏中，會給夫妻倆帶來意想不到的驚喜。只要夫妻倆能開拓思路，科學(xué)打理，讓自己的投資收益不斷積累，在不久的幾年內(nèi)，兩口子采用"六、三、一理財法"就可實現(xiàn)自己預(yù)期的購房目標(biāo)。

方案之三：貸款購房，提前實現(xiàn)安居夢

像這種新婚家庭，夫妻倆的收入都比較穩(wěn)定，可以說是銀行的優(yōu)良客戶，如果他們向銀行貸款肯定沒有問題。但是如果現(xiàn)在購房，地產(chǎn)商都會要求他們必須有25％-30％的頭付款，特別是，現(xiàn)在即使自己付了頭付款購到的也是毛坯房，如果想要入住就還需要進行裝修等，這樣一來，他們肯定就會缺很大的一筆錢。而這種新婚家庭，夫妻倆又是剛剛才參加工作，在很短的時間內(nèi)他們也無法享受到公積金貸款的優(yōu)惠政策的。因此，建議這種新婚家庭較好在三到四年后貸款購房。如果夫妻倆能夠很好地利用好自己的特長，就可以為家庭創(chuàng)利，如像張曉雅可以利用文員優(yōu)勢寫稿賺錢，其愛人則可以利用教師資本，為學(xué)生當(dāng)家教兼職賺錢，三到四年下來，夫妻倆的這些收入也會非常不菲，把夫妻倆的工資加起來，相對貸款購房的壓力就會減輕。一旦條件成熟，建議選擇住房貸款＋公積金貸款的組合貸款來購房，這兩種貸款利率偏低，這樣就會節(jié)省不少利息支出。

到那時，當(dāng)像張曉雅這種家庭新房鑰匙拿到手時，孩子也正好出生，三口之家住進寬敞舒適的新房，就會盡情享受到科學(xué)理財帶來的愉悅，當(dāng)然可以說幸福生活也從此已經(jīng)開始。(作者：薄志紅)

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