據(jù)商業(yè)銀行的有關(guān)人士對貸款購房者的一項(xiàng)摸度調(diào)查結(jié)果顯示，由于舉貸數(shù)額大、時(shí)間長，造成一些人不定期貸難甚至嚴(yán)重影響正常生活的尷尬局面已不少見。為此有識之士提醒消費(fèi)者，購房貸款時(shí)切記：貸款有風(fēng)險(xiǎn)，舉貸需量力而行。

借貸比例多少為宜

出于某些諸如“攀比”、“一步到位”的心理，一些市民在購房時(shí)喜“大”好“貴”，使用權(quán)貸款額度相應(yīng)放大或期限延長，而對自身的還貸能力和借貸給今后造成的影響缺乏必要的分析和預(yù)測，待到還款時(shí)才深感壓力。

對于絕大多數(shù)尤其是工薪人士來說，購房是人生中一件大事，為此所付出的可能是一輩子的積蓄和心血，大可不必草率行事。那么，什么樣的房價(jià)才是比較合理的呢？據(jù)業(yè)內(nèi)人士測算，所購房價(jià)以控制在家庭年收入的6倍以下比較合適。如貸款成數(shù)為80%，期限20年，以后每月的還款將不超過收入的40%，其任60%以上的收入還能很好地維持生活支出。如果說超過以上比例，就可能影響日常生活支出。當(dāng)然，這收入必須是穩(wěn)定的、有保證的。舉貸者對目前從事的職業(yè)前景、個(gè)人的就業(yè)能力等都要有充分的認(rèn)識，較好留有一定的余地，免得到時(shí)進(jìn)退兩難。

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投資購房有風(fēng)險(xiǎn)

隨著人們投資意識的逐步加強(qiáng)，一部分人出于保值、增值的良好愿望，將眼光瞄準(zhǔn)了房產(chǎn)這一新興的投資領(lǐng)域。與其他商品相比，房產(chǎn)的價(jià)格具有很大的變數(shù)。影響價(jià)格的因素多種多樣，如地段、結(jié)構(gòu)、層次、環(huán)境等。所以，你如沒有一定的眼光和判斷力，誰能證你所購房產(chǎn)在若干年后依舊會得到預(yù)期的投資收益？

如果投資房產(chǎn)是靠舉貸實(shí)現(xiàn)的，那更有必要算算另外一筆帳：貸款風(fēng)險(xiǎn)。按目前的政策，住房按揭貸款的利率每年都要作調(diào)整。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，眼下較低的貸款很有可能隨行就市。如基礎(chǔ)利率上升，貸款利率也會作相就調(diào)整。我們姑且設(shè)定利率不變，假定你頭付10萬元購購一套價(jià)值50萬元的住房，加上5年期40萬元貸款本息，購房支出為55.6萬元元。如再加上約1.4萬元的10萬元自籌資金5年的利息損失，合計(jì)達(dá)57萬元。這還未算上其他如登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、交易契稅等另需支付的各種費(fèi)用。如貸款期限為10年或20年，利息支出將更為可觀。

貸款出有小竅門

根據(jù)自己的實(shí)際情況和還貸能力，合理確定貸款額度和貸款期限也是一樁頗為頭疼的事，借款期限越長每月還款就越少，但總還款額必然上升。如果貸款過長甚至退休以后還得承擔(dān)較高還款壓力，這對普通百姓來說風(fēng)險(xiǎn)比較大。此外，貸款也有小竅門。如“組合貸款”品種，規(guī)定客戶在申辦住房貸款業(yè)務(wù)后，再向該行申請其他如裝修貸款、耐用消費(fèi)品貸款等時(shí)，每次可享受貸款利率下浮2%的優(yōu)惠，較高可達(dá)10%.

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