9月25日，存量首套房貸利率批量調(diào)整正式實施。政策落地當(dāng)日，多數(shù)購房者都收到了提示短信或者可以在手機APP上查詢。一時間，借款人情緒高漲，不少人士反應(yīng)由于查詢用戶較多，多家銀行查詢頁面一度出現(xiàn)崩潰情況。

“真金白銀”降月供

目前，中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等多家銀行均已開通“存量房貸利率調(diào)整”線上查詢功能，借款人可在相關(guān)欄目中查詢個人住房貸款利率調(diào)整狀態(tài)，并可實時關(guān)注辦理進度。

據(jù)中房網(wǎng)了解，多地存量房貸客戶利率已經(jīng)調(diào)整完畢，且各地不同時間點的購房者房貸利率下調(diào)情況不一。

如天津的張先生此前房貸利率是4.99%，月供是8956元，此次調(diào)降后利率是4.3%，月供將少還近400元。

家住洛陽的任先生之前房貸利率是6.02%，每個月要還貸款3965元左右，此次調(diào)整完降到4.3%，月供在3266元左右，每月少還約700元。

江蘇的劉女士說：“收到江蘇銀行的短信說利率自動下調(diào)了，到手機銀行查了下，利率下降到了4.3%。從2020年的利率5.1%調(diào)整到今年年初的4.75%，再到如今的4.3%，月供從6368元調(diào)整到6241元然后再到6090元，感覺還是不錯的?！?/p>

“從LPR+65BP，降至LPR+0BP，利率從之前的4.95%降到4.3%，月供減少300多元，心里還是很開心的?！眮碜詫幉ǖ难嗯勘硎尽?/p>

不過，中房網(wǎng)獲悉，也有人由于購房時的房貸利率已經(jīng)是當(dāng)時所在城市的下限，本次未享受到利率下調(diào)。

而對于此次存量首套房貸利率下調(diào)，易居研究院針對三類城市購房者月供情況進行了簡單測算：

對于一線城市，一套房平均價格500萬元，考慮到首付比例和中間涉及公積金，商業(yè)銀行貸款本金大概200萬元。按照30年等額本息計算，利率*高可以降低100個基點左右，那么月供成本從11106元降低為9897元，減少1209元。

二線城市方面，一套房平均價格300萬元，商業(yè)銀行貸款本金大概120萬元。按照30年等額本息計算，利率*高可以降低80個基點左右，那么月供成本從6515元降低為5938元，減少577元。

對于三四線城市。一套房平均價格100萬元，商業(yè)銀行貸款本金大概50萬元。按照30年等額本息計算，利率*高可以降低50個基點左右，那么月供成本從2623元降低為2474元，減少了149元。

整體來看，目前大部分借款人都可以享受到此次優(yōu)惠政策，但對比來看，由于大城市房貸利率和貸款總金額總體較高，所以在統(tǒng)一下調(diào)的過程中，此類城市可以享受到更好的減負效應(yīng)。

市場主流為三種月供利率

從此次調(diào)整可以看出，各地目前更多的是按4.3%利率進行調(diào)整，并非*新的五年期以上LPR利率4.2%。

對此，多家銀行個貸工作人員解釋稱，借款人房貸利率中的LPR值只有在每年的房貸利率重定價日才能進行調(diào)整。重定價日是借款人與銀行簽訂房貸合同時設(shè)置，在每個重定價日，貸款利率由*近一個月相應(yīng)期限的“LPR利率+基點”重新計算確定。

2022年8月至2023年5月，央行發(fā)布的5年期以上LPR均穩(wěn)定在4.3%；今年6月20日發(fā)布的5年期以上LPR由4.3%下調(diào)至4.2%。因此，對于房貸重定價日在6月20日（含）之前的借款人來說，今年LPR值已調(diào)整至4.3%，下次調(diào)整需等到明年的重定價日。

同時，易居研究院指出，此次存量房貸利率政策后，實際上市場上出現(xiàn)了三種不同的月供利率。第 一種是低于4.3%的，這部分群體普遍在過去貸款中存在相應(yīng)的折扣，不參與此次調(diào)整。第二種是4.3%的利率，這個*為普遍。各地銀行從便捷和統(tǒng)一操作來看，利率基本上都做到了4.3%。第三種是高于4.3%的利率，這部分主要是北京和上海2020年以后購房的群體，此次也可以下調(diào)，但是底線是LPR+55基點，即4.85%。

或存在繼續(xù)下調(diào)的可能

今年以來，房地產(chǎn)行業(yè)利好政策不斷，尤其對于此次存量房貸正式下調(diào)，業(yè)內(nèi)認為，政策帶來了積極效應(yīng)。

IPG首 席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜稱，房貸下調(diào)會對消費產(chǎn)生一定的拉動作用，所節(jié)省下來的原本用來還房貸的資金，便可以使用其進行旅游、購物等消費。此外，房貸利率下調(diào)使得購房成本降低，可能會刺激更多的人選擇購房，從而對房地產(chǎn)上下游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到積極作用，也會進一步促進經(jīng)濟發(fā)展。

建設(shè)銀行相關(guān)負責(zé)人表示，此次調(diào)整將會對商業(yè)銀行的利息收入及凈息差產(chǎn)生一定壓力，但同時也會從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求，有助于規(guī)范住房信貸市場秩序，推動房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

不過，星圖金融研究院副院長薛洪言指出，本輪存量房貸利率調(diào)降后，對部分貸款人有明顯的減負效果。但整體看，不少人房貸利率可能還是較高，遠高于當(dāng)前新發(fā)放貸款利率水平。在缺乏有效投資理財去處的背景下，很多人可能還是會選擇提前還貸。既然不能明顯減緩提前還貸的現(xiàn)象，那么此次調(diào)降存量房貸利率后，不排除還有繼續(xù)下調(diào)的可能性。

易居研究院研究總監(jiān)嚴躍進建議，一些沒有調(diào)整的購房者，可以根據(jù)實際情況做咨詢。此類調(diào)整工作后續(xù)也可以操作，部分購房者也不必焦慮，符合調(diào)整或可以調(diào)整的，都可以享受到政策利好。

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