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樓市大消息!三部門明確了:這類違規(guī)貸款,一旦發(fā)現(xiàn)立即收回
編輯:小陸 發(fā)布日期:2021-03-27 09:20:09 有效期:發(fā)布當天 來源:中國銀保監(jiān)會 閱讀 1250 次
為落實好黨中央、國務院關于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署,防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域,中國銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的通知》(以下簡稱《通知》)。
《通知》從加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸后管理、加強銀行內部管理等方面,督促銀行業(yè)金融機構進一步強化審慎合規(guī)經(jīng)營,嚴防經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域。同時要求進一步加強中介機構管理,建立違規(guī)行為“黑名單”,加大處罰問責力度并定期披露。
《通知》的發(fā)布和實施,是牢牢堅持“房子是用來住的,不是用來炒的”定位,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,提升金融服務實體經(jīng)濟質效的重要舉措。下一步,銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設部以及人民銀行將密切溝通協(xié)作,聯(lián)合做好《通知》貫徹落實工作,堅決打擊經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的違法違規(guī)行為。
全文如下:
中國銀保監(jiān)會辦公廳
住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳 中國人民銀行辦公廳
關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的通知
各銀保監(jiān)局,各省、自治區(qū)、直轄市及新疆生產(chǎn)建設兵團住房和城鄉(xiāng)建設廳(委、管委、局),中國人民銀行上海總部,各分行、營業(yè)管理部,各省會(首府)城市中心支行,各副省級城市中心支行,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行:
近年來,個人經(jīng)營性貸款、企業(yè)流動資金貸款等經(jīng)營用途貸款在滿足企業(yè)臨時性周轉性資金需求、提升企業(yè)持續(xù)運行能力等方面發(fā)揮了積極作用,為做好“六穩(wěn)”工作、落實“六?!比蝿仗峁┝擞辛χС?。但近期一些企業(yè)和個人違規(guī)將經(jīng)營用途貸款投向房地產(chǎn)領域問題突出,影響房地產(chǎn)調控政策效果,擠占支持實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。為落實好黨中央、國務院關于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署,防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域,更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展,現(xiàn)就有關要求通知如下。
一、加強借款人資質核查
銀行業(yè)金融機構要切實加強經(jīng)營用途貸款“三查”,落實好各項授信審批要求,不得向無實際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。對企業(yè)成立時間或受讓企業(yè)股權時間短于1年,以及持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的借款人,要進一步加強借款主體資質審核,對工商注冊、企業(yè)經(jīng)營、納稅情況等各類信息進行交叉驗證,不得以企業(yè)證明材料代替實質性審核。
二、加強信貸需求審核
銀行業(yè)金融機構要對經(jīng)營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核,要根據(jù)借款人實際經(jīng)營需求合理確定授信總額,與企業(yè)年度經(jīng)營收入、資金流水等實際經(jīng)營情況相匹配。密切關注借款人 還款來源,不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查。堅持線上線下相結合,對貸款金額較大的,要通過多種形式全方面了解企業(yè)情況,進一步加強審核。對通過互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)放的經(jīng)營用途貸款,應滿足互聯(lián)網(wǎng)貸款管理相關規(guī)定。不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。
三、加強貸款期限管理
銀行業(yè)金融機構要做好經(jīng)營用途貸款期限管理,根據(jù)借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款,要進一步加強風險管理,建立健全內部管理制度,建立專門統(tǒng)計臺賬,逐筆登記并定期進行核查,確保貸款期限與借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、資金收支規(guī)律相匹配,真正用于企業(yè)經(jīng)營。
四、加強貸款抵押物管理
對使用房產(chǎn)抵押的貸款,銀行業(yè)金融機構要加強抵押物估值管理,合理把握貸款抵押成數(shù)。重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性,對抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的,審慎確定貸款抵押成數(shù)。抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于3年的,銀行業(yè)金融機構應定期核查貸款使用情況并保存核查記錄。
五、加強貸中貸后管理
銀行業(yè)金融機構要進一步嚴格貸中貸后管理,落實資金受托支付要求,防范企業(yè)通過關聯(lián)方規(guī)避受托支付要求。加強貸后資金流向監(jiān)測和預警,不得以已開展受托支付為由弱化貸后資金管控。銀行業(yè)金融機構應書面向借款人提示違規(guī)將信貸資金用于購房的法律風險和相關影響,在和借款人簽訂貸款協(xié)議時應同時簽訂資金用途承諾函,明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領域的將立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應法律責任。銀行業(yè)金融機構應通過網(wǎng)站公示、營業(yè)網(wǎng)點張貼公告等方式加強宣傳教育。
六、加強銀行內部管理
銀行業(yè)金融機構要落實主體責任,進一步強化合規(guī)意識和審慎經(jīng)營理念,認真梳理經(jīng)營用途貸款業(yè)務操作流程,扎緊制度籠子,切實強化內部問責。要加強對分支機構經(jīng)營用途貸款的監(jiān)測分析。要加強員工異常行為監(jiān)控,嚴防內外勾結,對相關違法違規(guī)人員依法嚴格問責。
七、加強中介機構管理
各銀行業(yè)金融機構要制定各類中介機構準入標準,建立合作機構“白名單”。對存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營用途貸款行為的中介機構,一律不得進行合作,并將相關機構名單報送地方有關管理部門,對存在違法行為的及時移交司法機關。要加強對合作類業(yè)務的監(jiān)測統(tǒng)計,對與單家中介機構合作業(yè)務快速增長的情況要重點加強分析核查。
房地產(chǎn)中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經(jīng)營貸等金融產(chǎn)品的咨詢和服務,不得誘導購房人違規(guī)使用經(jīng)營用途資金;在提供新房、二手房買賣經(jīng)紀服務時,應要求購房人書面承諾,購房資金不存在挪用銀行信貸資金等問題。各地住房和城鄉(xiāng)建設部門建立房地產(chǎn)中介機構和人員違規(guī)行為“黑名單”,加大處罰問責力度并定期披露。
八、繼續(xù)支持好實體經(jīng)濟發(fā)展
銀行業(yè)金融機構要進一步提升服務實體經(jīng)濟效能,持續(xù)加大對經(jīng)濟社會發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,深入貫徹落實黨和國家關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署,保持小微企業(yè)信貸支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性,發(fā)揮經(jīng)營用途貸款支持實體經(jīng)濟的積極作用。
九、強化協(xié)同監(jiān)督檢查
各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構要加大對經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題的監(jiān)督檢查力度,暢通違規(guī)問題投訴舉報方式,及時共享并聯(lián)合排查違規(guī)線索;要將經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)等相關問題作為各類檢查的重要內容,依法嚴格問責,加強聯(lián)合懲戒,將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經(jīng)營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng)。
各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構要聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查,于2021年5月31日前完成排查工作,并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。
中國銀保監(jiān)會辦公廳
住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳
中國人民銀行辦公廳
2021年3月26日
(此件發(fā)至銀保監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機構)
中國銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設部、中國人民銀行有關部門負責人就《關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的通知》答記者問
中國銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設部、中國人民銀行有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。
一、《通知》的出臺背景?
近年來,個人經(jīng)營性貸款、企業(yè)流動資金貸款等經(jīng)營用途貸款在滿足企業(yè)臨時性周轉性資金需求、提升企業(yè)持續(xù)運行能力等方面發(fā)揮了積極作用,為做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務提供了有力支持。但近期一些企業(yè)和個人違規(guī)將經(jīng)營用途貸款投向房地產(chǎn)領域問題突出,影響房地產(chǎn)調控政策效果,擠占支持實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。為落實好黨中央、國務院關于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署,防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域,更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展,我們研究起草了《通知》。
二、《通知》提出了哪些要求?
一是加強借款人資質核查。切實加強經(jīng)營用途貸款“三查”,落實好各項授信審批要求。二是加強信貸需求審核。要對經(jīng)營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核,不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查,不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。三是加強貸款期限管理。要根據(jù)借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款進一步加強內部管理,確保資金真正用于企業(yè)經(jīng)營。四是加強貸款抵押物管理。要合理把握貸款抵押成數(shù),重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性。五是加強貸中貸后管理。要嚴格落實資金受托支付要求,加強貸后資金流向監(jiān)測和預警。要和借款人簽訂資金用途承諾函,明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領域的要立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應法律責任。六是加強銀行內部管理。要落實主體責任,完善內部制度,強化內部問責,加強經(jīng)營用途貸款監(jiān)測分析和員工異常行為監(jiān)控。七是加強中介機構管理。建立合作機構“白名單”。對存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營用途貸款行為的中介機構,一律不得進行合作。房地產(chǎn)中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經(jīng)營貸等金融產(chǎn)品的咨詢和服務,不得誘導購房人違規(guī)使用經(jīng)營用途資金。
三、是否會對企業(yè)和個人的合理融資造成影響?
當前,一些經(jīng)營用途貸款被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領域,一定程度上擠占了實體經(jīng)濟的信貸資源?!锻ㄖ穱烂C治理此類違規(guī)行為,將釋放更多信貸資源服務實體經(jīng)濟發(fā)展,促進金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)。《通知》還特別強調,銀行業(yè)金融機構要進一步提升服務實體經(jīng)濟效能,持續(xù)加大對經(jīng)濟社會發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,深入貫徹落實黨和國家關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署,保持小微企業(yè)信貸支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性,發(fā)揮經(jīng)營用途貸款支持實體經(jīng)濟的積極作用。
四、后續(xù)有什么工作安排?
各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構要加大對經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題的監(jiān)督檢查力度,暢通違規(guī)問題投訴舉報方式,及時共享并聯(lián)合排查違規(guī)線索;要將經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)等相關問題作為各類檢查的重要內容,依法嚴格問責,加強聯(lián)合懲戒,將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經(jīng)營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng)。同時,聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查。
銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設部以及人民銀行將密切關注政策執(zhí)行效果和排查結果,加強監(jiān)管力度,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
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