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馬紅漫:實現(xiàn)房貸風(fēng)險軟著陸不能僅靠銀行
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 650 次
房貸高風(fēng)險已經(jīng)引起了商業(yè)銀行的警覺。建行研究部日前發(fā)布報告指出,雖然當(dāng)前我國并沒有典型的次級住房抵押貸款市場,但我國住房按揭貸款同樣有風(fēng)險,并正逐步步入違約高風(fēng)險期。
房價飆升、貸款利率持續(xù)上調(diào),其結(jié)果就是讓貸款購房者的壓力加倍增漲。更為關(guān)鍵的是,由于作為抵押物的商品房價值也在不斷提升,商業(yè)銀行對于房貸客戶的核查并不嚴(yán)格,導(dǎo)致一些不符合條件的借款人得到貸款。這三方面因素的積聚讓房貸壞賬風(fēng)險若隱若現(xiàn),用建行報告中的話說就是“個人住房貸款已逐漸步入違約高風(fēng)險期”。
事實上,商業(yè)銀行的警惕已經(jīng)不只是停留在報告中,而是開始不約而同地采取了收緊銀根的舉措。例如,就在房價飆升的深圳,商業(yè)銀行幾乎是集體叫停了二手房個貸業(yè)務(wù),并且提高了頭付款比例。但必須要強調(diào)的是,來自商業(yè)銀行的緊縮銀根的行為,并不能規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險,反而會惡化系統(tǒng)風(fēng)險。銀行在本質(zhì)上屬于商業(yè)性企業(yè),經(jīng)營目標(biāo)為利潤化。銀行自身的商業(yè)屬性,注定了他們不會去承擔(dān)任何政策性的公益職責(zé)。無論是自動收緊銀根,還是公開警示房貸違約高風(fēng)險,都是商業(yè)銀行出于自身經(jīng)濟(jì)利益考慮而為的,反而有可能加大房產(chǎn)價格的波動。
如果任由商業(yè)銀行出于經(jīng)濟(jì)利益而忽然收緊銀根,反而會更加惡化貸款客戶的資金狀況,讓市場波動的程度劇烈化,這需要管理部門提前作出布局和防范。要想實現(xiàn)房貸風(fēng)險的軟著陸,仍然需要未雨綢繆的調(diào)控政策安排。 (馬紅漫)
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