去年宏觀調(diào)控加息風(fēng)暴留下的“陰霾”不得不讓大多數(shù)房貸者更加有所“警覺”。那么，今年選擇房貸產(chǎn)品，怎樣才能做到較省錢？

 貸款利率選擇有學(xué)問

   按照利率是否變化，可將房貸分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款兩大類。固定利率是在借款人在與銀行簽訂貸款合同時(shí)即設(shè)定好的利率。而浮動(dòng)利率是隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而進(jìn)行適時(shí)調(diào)整的一種利率。對(duì)于未來收入比較平穩(wěn)、利率風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不強(qiáng)的人來說，選擇固定利率還款，是比較明智的決定。然而，萬一日后利率下跌了呢？再者固定利率貸款期限較短，還貸壓力較大，還涉及提前還款需要支付違約金的情況，無形中也增加了借款人的成本支出。相關(guān)專家提醒房貸者，為降低購(gòu)房貸款成本的支出，對(duì)于準(zhǔn)房貸者來說，還是應(yīng)該根據(jù)當(dāng)前的宏觀調(diào)控市場(chǎng)發(fā)展走勢(shì)，結(jié)合各家銀行推出的業(yè)務(wù)品種的具體利率水平，以及考慮自身收入情況，選擇還款方式。

公積金貸款較省錢

   相比商業(yè)銀行的住房貸款，公積金貸款給借款人帶來的低利息優(yōu)勢(shì)更為明顯。同時(shí)，公積金貸款獨(dú)有的“自由還款法”也使得借款人還款壓力進(jìn)一步降低。作為政策性的住房金融貸款，公積金貸款的優(yōu)勢(shì)，讓很多“房貸一族”心動(dòng)不已，所以當(dāng)之無愧的成為貸款購(gòu)房者的較佳省錢“利器”。

還款能力決定按揭品種

   等額本金是指將本金平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一還款日至本次還款日之間的利息，前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。而等額本息是指把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中，借款人每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。連續(xù)加息對(duì)準(zhǔn)備貸款購(gòu)房者構(gòu)成了巨大的心理壓力。

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