已有兩處房產(chǎn)的鄭先生，較近又看中了一套別墅。原先頭次購房時，他動用的是夫婦倆的公積金，而套住宅，鄭先生則采用了商業(yè)貸款與公積金貸款相結(jié)合的貸款模式，較近，他又想第三次置業(yè)，卻不知還能獲得多少貸款金額與期限。

　　市民在初次貸款購房時，頭選個人住房商業(yè)性貸款和個人住房公積金貸款的組合貸款模式，因為個人公積金貸款具有利率低的完全優(yōu)勢，5年以下的公積金貸款利率為3.6%，比同期商業(yè)性貸款低1.17%，而5年以上的公積金貸款利率為4.05%，比較商業(yè)貸款5.04%的利率而言，每萬元每年要少支出99元。

　　因此，在市民個人公積金充足的情形下，頭先可以選擇純公積金貸款。其次在再次投資置業(yè)時，市民一般只能采用住房商業(yè)性貸款(當(dāng)然公積金未使用完還可繼續(xù)使用)，此時，銀行將對客戶的收入情況和還款能力以及不動產(chǎn)進(jìn)行綜合調(diào)查評定，給予發(fā)放合適的貸款額度和期限。

　　目前，包括農(nóng)行在內(nèi)的不少銀行都采用了單筆貸款較高金額不下浮政策，這對于市民是一個有利消息，其貸款額度可以不受再次購房所影響，仍可以按照一手房較高貸款80%，二手房較高貸款70%，較長期限30年進(jìn)行申請。

　　而對于那些有足夠能力在貸款購置兩幢房產(chǎn)的同時、繼續(xù)貸款購置第三幢房屋的成功人士，銀行將根據(jù)他們的收入，實際還款能力證明進(jìn)行確認(rèn)，并聯(lián)手個人征信系統(tǒng)對其房產(chǎn)進(jìn)行認(rèn)證，發(fā)放符合條件的貸款金額與期限。

　　盡管如此，市農(nóng)行理財專家還是要特別提醒市民，房市也有風(fēng)險，許多借“雞”生蛋、利用貸款購房再出租、以租養(yǎng)房還貸的市民，應(yīng)對房產(chǎn)市場有全面清醒的認(rèn)識，一旦房產(chǎn)市場有波動，背負(fù)巨額貸款也不是好玩的。

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